Bondora Go&Grow мнение след 7 години инвестиране

Bondora Go&Grow може да ви носи 6.75% доходност без никакви усилия. Инвестирам в Bondora Go&Grow вече 7 години – от старта на продукта през 2018. Продължавам да го правя и днес. В тази статия споделям опита и впечатленията си, както и моето мнение за Bondora Go&Grow.

Ново: От 01.04.2025 доходността на Bondora Go&Grow ще е 6% и няма да има месечно ограничение за инвестираните суми. До края на март остава 6.75%, пак без лимит в рамките на месеца.

Ако предпочитате видео вместо четене, може да го гледате в YouTube. Като цяло информацията е една и съща, макар видеото да е малко по-разширено.

Bondora е най-старата P2P платформа в Европа с безупречно представяне вече 16 години. През последните 7 години устойчиво е на печалба. Общата сума на финансираните чрез платформата кредити надхвърля 1 милиард евро, а броят на инвеститорите в платформата надхвърля 275,000 души. Преди 7 години Bondora стартираха своя иновативен продукт Go&Grow, чиято цел беше да направи P2P инвестициите много по-удобни и достъпни за повече хора. Определено постигнаха целта си, защото Bondora Go&Grow за пръв път позволи много лесно инвестиране с добра доходност и ликвидност. Продуктът беше толкова успешен, че платформата дори спря да предлага възможност за директно инвестиране в кредити. Точно със статия за Bondora Go&Grow започнах да пиша този блог преди почти 7 години. Ако ви е интересна може да я прочете.

Какво предлага Bondora Go&Grow?

Bondora Go&Grow е инвестиционен продукт, насочен към хора, които търсят добра доходност за парите си, без да поемат твърде висок риск и не желаят да отделят време, за да изучат тънкостите на P2P инвестициите и активно да ги управляват. Ето какво им предлага този продукт:

• Добра дoходност от около 6.75% годишно (може леко да варира);
• Незабавен достъп до инвестираните средства (при наличие на ликвидност);
• Не изисква време за обучение и управление на парите;
• Инвестиция в евро и няма валутен риск от промени на курса;
• Доказана и надеждна платформа – над 16 годишна история и отлично представяне в кризи;
• Данъчна ефективност – дължите данък само след като изтеглите парите си.

За много хора тези атрактивни условия може и да са достатъчни, за да вложат пари в Bondora Go&Grow веднага. Не бързайте! Убеден съм, че когато става въпрос за пари, всеки сам трябва много добре да прецени всички рискове и доколко дадените обещания са реалистични и изпълними. Затова е важно да се запознаете с рисковете, които са добре описани от Bondora и то на чист български. По-нататък и аз ще разгледам в детайли Bondora Go&Grow и свързаните с тази инвестиция рискове.  

Препоръката ми е да инвестирате пари, само след като се запознаете с детайлите и решите, че Go&Grow наистина е добро предложение за вас. Може да получите и малък бонус от 5 евро при първоначалната регистрация за Bondora Go&Grow.

Основни характеристики на Go&Grow

Bondora Go&Grow е много популярен инвестиционен продукт, който предлага лесен достъп до пазара на P2P кредити. Толкова популярен, че се наложи Bondora да ограничи сумите, които може да се инвестират, тъй като притокът на пари от инвеститори в определен момент надхвърли търсенето на кредити. Основните му характеристики са:

• Фиксирана прогнозна доходност – Bondora обещава прогнозна годишна доходност от около 6.75% (може да варира), което я прави стабилна опция за пасивни инвеститори.
• Ликвидност – В сравнение с традиционните P2P платформи, парите не са заключени за определен период, а има възможност за незабавно теглене (при наличие на ликвидност). Това е сериозно предимство за инвеститорите, търсещи по-голяма гъвкавост и бърз достъп до средствата си.
• Минимална инвестиция – Може да започнете с малки суми (от 1 евро), което прави продукта достъпен за начинаещи инвеститори.
• Автоматизирана система – Инвестирането се извършва напълно автоматично, без необходимост от избиране на индивидуални заеми.
• Лекота и опростеност – платформата е много лесна за използване, което я прави удобна дори за хора без опит в P2P инвестициите. Процесът на инвестиране е сравним с откриване на онлайн депозит.
• Данъчно облагане – според данъчния отчет на Bondora не се начислява данък върху доходността, ако не е теглено. Все пак инвеститорите е добре да се консултират с данъчен специалист.
• Такса за теглене – има такса от 1 евро за теглене на средства без значение от сумата.
• Няма гаранция за капитала – Въпреки че Bondora доказа уменията си да управлява риска по време на кризата с Covid-19 и войната в Украйна, то инвестицията не е защитена от загуба. Няма фонд, който да гарантира парите ви, ако се случи нещо.

Тези характеристики правят Bondora Go&Grow добра възможност за инвеститори, търсещи пасивен доход с умерен риск и висока ликвидност. Разбира се, те трябва да са напълно наясно, че както всяка инвестиция и тази не е безрискова. Затова е време да разгледаме подробно рисковете.

Най-важните рискове на тази инвестиция

Bondora Go&Grow предлага много стабилна доходност и висока ликвидност, но като всяка инвестиция, носи определени рискове. Основните рискове включват:

• Кредитен риск – Инвестициите в Go&Grow са свързани с потребителски кредити, които може да не бъдат обслужвани редовно. Въпреки че Bondora има голям буфер, диверсифицира инвестициите и управлява риска, няма гаранция, че кредитните загуби няма да повлияят на доходността.
• Ликвидностен риск – Bondora обещава бърз достъп до средствата, но това зависи от наличната ликвидност в платформата. Ако много инвеститори решат да изтеглят парите си едновременно, изплащанията може да се забавят.
• Промяна на доходността – Въпреки че прогнозната доходност е 6.75% годишно, тя не е гарантирана. Bondora може да я промени в зависимост от пазарните условия и представянето на кредитите.
• Липса на гаранция за капитала – Инвестициите в Go&Grow не са защитени от никакъв гаранционен фонд, така че има риск от загуба на част или на целия вложен капитал.
• Регулаторен риск – P2P кредитирането е регулиран пазар, но правилата могат да се променят, което потенциално може да засегне бизнес модела на Bondora на някои пазари.
• Фалит на Bondora – В случай че Bondora изпадне във финансова несъстоятелност, не е ясно как ще бъдат защитени инвеститорите. Макар платформата да твърди, че средствата са отделени от нейните оперативни финанси, винаги има риск при фалит на компанията. Като минимум от забавяне на плащанията или непредвидени разходи.
• Валутен риск – за инвеститори в Go&Grow, чиято валута е различна от евро или лева, обменните курсове могат да окажат влияние върху възвръщаемостта при теглене. Като цяло за инвеститори от България такъв риск не съществува.
• Данъчно облагане – възможна е промяна на правилата за данъчно облагане на печалбата от тази инвестиция, което може да намали нетната възвръщаемост.

В обобщение, Bondora Go&Grow е подходяща за инвеститори, които търсят пасивен доход с умерен риск, но са наясно, че това не е безрискова инвестиция.

Анализ на рисковете при Bondora Go&Grow

Анализът на вероятността и въздействието на всеки риск в Bondora Go&Grow може да помогне за по-добро разбиране на потенциалните заплахи. Ето и моята оценка за всеки от тях, като е важно да знаете, че това е субективна оценка, базирана на моя опит и лични впечатления:

Риск	Вероятност	Въздействие	Обяснение
Кредитен риск	Средна	Средно до високо	Bondora диверсифицира инвестициите в голям брой заеми с различна степен на риск и от различни държави. Въпреки това, при икономически кризи може да има ръст на необслужваните заеми.
Ликвиден риск	Ниска до средна	Средно	По принцип Bondora поддържа висока ликвидност, но при масово теглене на средства изплащанията може да се забавят. Това се случи по време на паниката в пандемията.
Промяна на доходността	Висока	Средно	Макар че Bondora рекламира фиксирана доходност от 6.75%, тя може да бъде променена в зависимост от пазарните условия. За момента това не се е случвало, но е имало месечни ограничения на инвестираните суми при такава доходност.
Липса на гаранция	Висока	Високо	Това е системен риск – при тежка икономическа криза или големи кредитни загуби, инвеститорите могат да понесат загуби.
Регулаторен риск	Ниска до средна	Средно	Bondora е базирана в Естония не е регулирана като инвестиционна платформа, но P2P кредитните платформи подлежат на регулации, които могат да се променят и да засегнат бизнес модела и печалбите на Bondora.
Фалит на Bondora	Ниска	Високо	Bondora е утвърдена компания с 16 години история, но няма гаранция, че ще продължи да е стабилна. В случай на фалит, достъпът до средствата може да бъде ограничен.
Валутен риск	Нисък	Средно	За инвеститори, които не държат капитала си в евро, валутните колебания могат да повлияят на доходността. За българските инвеститори този риск е много нисък.
Такси и данъци	Висока	Ниско	Таксите (1 евро на теглене) са предвидими и малки, но данъчното облагане зависи от страната на инвеститора.

Обобщение на рисковете

• Най-рискови аспекти: Липса на гаранция за капитала и възможни макроикономически шокове, които може да увеличат необслужваните заеми.
• Средно вероятни рискове: Липса на ликвидност, промяна на доходността и регулаторни промени.
• Ниско вероятни, но с високо въздействие: Фалит на Bondora и геополитически рискове в района на Прибалтика и Финландия.

Bondora Go&Grow е сравнително стабилна инвестиция в нормални икономически условия, но при големи финансови сътресения (дълбока рецесия, фалит на компанията) инвеститорите може да понесат загуби.

За мен, най-вероятният риск е доходността от 6.75% да падне след 31.03.2025 или да бъдат ограничени сумите, които могат да се инвестират в рамките на един месец. По принцип в Bondora Go&Grow това ограничение беше 1000 евро месечно. Всичко над тази сума се инвестира в Go&Grow Unlimited, който обаче е с доста по-ниска доходност от само 4%. В момента това ограничение е вдигнато до 31.03.2025, най-вероятно във връзка с развитието на новия за Bondora кредитен пазар – Литва.

Предимства на Bondora Go&Grow

Bondora Go&Grow предлага няколко ключови предимства, които го правят популярен сред инвеститорите, особено тези, които търсят лесен и напълно пасивен начин за инвестиране. Ето най-важните му плюсове:

• Висока ликвидност – Инвеститорите могат да теглят средствата си по всяко време (при налична ликвидност) при това без да губят натрупаната доходност. Bondora Go&Grow е сред малкото продукти, които осигуряват подобна гъвкавост.
• Прогнозна фиксирана доходност (6.75% годишно) – Bondora предлага стабилна доходност, която е много по-висока от лихвите по банкови депозити. Може да се внася по всяко време. Печалбата се начислява ежедневно на база наличната в акаунта на инвеститора сума.
• Лесно и автоматизирано инвестиране – Не е необходимо ръчно да избирате кредити – Bondora управлява инвестицията вместо вас. Подходящо за начинаещи инвеститори и такива, които не искат да усвояват нови знания и умения и да управляват активно инвестициите си.
• Ниска минимална инвестиция – Може да започнете с малка сума от едва 1 евро, което прави Go&Grow достъпна опция за всички. Това също е вариант за тестване на платформата без значителен риск.
• Ниски такси – единствената такса е 1 евро за теглене на средства. Няма допълнителни скрити разходи.
• Възможност за диверсификация – Bondora Go&Grow е инвестиция с фиксирана доходност, която може да е добро допълнение към други по-консервативни инвестиции като депозити или облигации. Подходящ е и като част от по-широк инвестиционен портфейл, включващ по-рискови инвестиции, както и за временно паркиране на средства.
• Български интерфейс – Целият интерфейс на платформата е преведен на български език и то с много добър превод. За хора, които не владеят езици, това може да е съществено предимство.

За кого е подходящ Bondora Go&Grow?

• Начинаещи инвеститори, които искат бърз и лесен старт.
• Хора, търсещи добра пасивна доходност с умерен риск.
• Инвеститори, които търсят висока ликвидност.
• Всеки, който търси алтернатива на традиционните спестовни сметки.

Bondora Go&Grow е удобна и достъпна възможност за инвестиране с много добър баланс между риск и възвръщаемост. Особено за по-консервативни инвеститори, които нямат опит и не искат да отделят време, за да постигат по-добра доходност.

И за кого не е подходящ

• За хора, търсещи пълна сигурност и държавна гаранция. Тук такава няма. За такива си има банкови депозити.
• За инвеститори, които търсят максимално висока доходност от инвестициите си – за тях 6.75% вероятно ще са твърде малко, особено ако имат по-висока поносимост към риск.

Моите впечатления и мнение за Bondora Go&Grow

С една дума моето мнение за Bondora Go&Grow е отлично. Платформата се представя чудесно, като има високо ниво на прозрачност и комуникира много добре с инвеститорите. Особено това личи при кризи, затова ще споделя какво се случи при първата сериозна криза

Паниката по време на Ковид-19 пандемията

Имаше огромна паника в началото на пандемията когато инвеститорите масово тръгнаха да теглят парите си. Както може да се очаква, няма инвестиционна платформа или банка, която да издържи на масово теглене. Не издържа и Bondora. Платформата ограничи тегленията, като обясниха ясно на инвеститорите защо не могат да ги удовлетворят и че ще ги изплащат от постъпленията от кредитите. Това продължи няколко месеца, след което положението се нормализира. В крайна сметка, макар и с известно забавяне, всички получиха парите си с лихвите. Урокът за мен тук беше, че по време на криза ликвидността изчезва и не бива да се разчита прекалено на нея. В нормални условия тегленето е практически незабавно и дори ползвах Bondora Go&Grow като място за съхраняване на пари, за които знаех, че може да ми потрябват скоро. Вече не се старая да не правя така, макар понякога да се изкушавам.

Без проблеми от войната в Украйна

За щастие, войната в Украйна по никакъв начин не се отрази на Bondora. Тя си работи съвсем нормално, без никакви сътресения. Явно това, че Естония, Латвия и Финландия граничат с Русия не е притеснило инвеститорите. Мен също не ме притеснява особено. Смятам, че напрежението вече деескалира и усилено се търси мирно решение от всички страни. Проблемът е, че всички страни в конфликта искат да са победители или спасители. Разбира се, това си е мое мнение. За да знаете колко грешно може да е то, ще ви кажа, че аз бях убеден, че война в Украйна няма да има. Известно успокоение ми е, че същото мислеха в ЕС, а и самите украинци, които се сърдеха, когато се говореше за евентуална война. Всички знаем какво се случи.

Отлично управление на риска

Много ми харесва начинът, по който Bondora управлява риска и диверсифицира портфейла си. Прави ми впечатление, че в момента заеми се отпускат основно във Финландия, Естония и Холандия, като навлизат и на пазар в Литва. Преди това голям дял имаха Испания и Швеция, но вече не е така. Явно Bondora доста умело направлява паричните потоци, идващи от инвеститорите към най-добрите кредитни пазари в даден момент. Надявам се, да продължи да го прави.

Go&Grow Unlimited

По време на пандемията, Bondora рязко намали отпускането на кредити, което наложи да ограничи и паричните потоци, идващи от инвеститорите. Платформата го направи по много интелигентен начин, като ограничи максималната сума, която един инвеститор може да внесе в Go&Grow на 300 евро месечно. Всичко над тази сума отиваше в новия продукт Go&Grow Unlimited, който, обаче, е със значително по-ниска доходност от 4%.

С възстановяването на търсенето на кредити максималната сума, която може да се добавя в Bondora Go&Grow постепенно беше увеличена до 1000 евро месечно. Пред последните месеци този лимит беше премахнат, но само до 31.03.2025 година. Дали този срок ще бъде удължен, предстои да видим, но дотогава може да се инвестира в Go&Grow с 6.75% доходност без ограничения.

Превод на пари към Bondora Go&Grow

Сметката на Bondora се намира в Естония, така че може да се прехвърлят пари към и от Bondora Go&Grow от всяка българска банка чрез SEPA превод от еврова сметка. Доскоро, аз ползвах основно Revolut, но сега предпочитам tbi bank. Там обръщам левовете в евро по фиксинг, имам сметки с неограничен брой преводи в лева и евро без никакви такси. Едва ли мога да искам нещо повече. Преводите са SEPA Instant и пристигат за секунди по всяко време на денонощието. При tbi са ограничени до 5,000 евро в един превод, но няма проблем да пуснете колкото превода искате. Все пак са безплатни.

Бонус за Bondora Go&Grow

Новите инвеститори в Bondora Go&Grow могат да получат 5 евро начален бонус. Той се получава веднага след регистрация от специалния линк – vival.ink/bondora. За да го запазите и да може да го изтеглите, обаче, трябва да инвестирате поне 50 евро до 30 дни след регистрацията и да не теглите поне 60 дни. След като изтече този срок няма ограничения какво ще правите с парите си. Бонусът изглежда скромен, но изчислен върху минималната сума от 50 евро, това са 10% незабавна доходност! Отделно, че върху бонуса се начислява и лихва от 6.75% годишно.

Бонусът е само стимул, за да се пробва платформата. Той не бива да е стратегия за инвестиране. За да получите бонус, ползвайте за регистрация тази връзка – vival.ink/bondora

Не инвестирайте само заради бонуса!

За да имате дългосрочен успех в инвестирането е важно да разбирате продуктите, в които инвестирате. От ключово значение е да сте наясно със свързаните с тях рискове. Това се отнася за всички инвестиции! P2P платформите не са изключение!

Лично аз не смятам, че която и да било промоционална кампания трябва да е основната причина да се инвестира, където и да e. Целта на всеки бонус е само да подтикне инвеститорите към действие, а не да бъде основната стратегия за печалба. Другото си е чист хазарт. Надявам се, че феновете му не четат моя блог.

Не е съвет за инвестиция!

Това са мои впечатления, а не е финансов съвет! Всичко, което споделям за Bondora Go&Grow е мое лично мнение. Постарал съм се да е максимално обективно и аргументирано, но това не е означава, че е вярно. Аз не съм инвестиционен консултант, а доморасъл инвеститор. Споделям моя опит. Не ви давам съвети. Това, което е подходящо за моите цели, в моята житейска и финансова ситуация, може изобщо да не е подходящо за вас! Имайте го предвид. Финансови консултации не давам. И нямам планове да го правя. 

Това, че инвестирам чрез определени P2P платформи, не означава, че те са добри или без риск. Означава само, че съм преценил, че за мен рискът е приемлив и доходността си заслужава. За вас може изобщо да не е така! Има и платформи, в които предпочитам да не инвестирам. Най-важното нещо, което трябва да научите като инвеститор е, че единствено вие сте отговорен за решенията, които взимате. Добре е ясно да го осъзнавате, преди изобщо да решите да инвестирате. Ако не е така, по-добре не го правете. Помнете, че вашите пари са във вашите ръце!

Опит и мнения за P2P платформи

Ако все още не сте се включили във Facebook групата за P2P инвестиции, препоръчвам ви да го направите от тук – https://vival.ink/P2PGroup. Там ще намерите над 11,000 души с опит и интереси в P2P инвестициите и финтех. Присъединете се, за да чуете други мнения, да споделите опит, да натрупате знания или да зададете въпроси!

Споделете тази статия с вашите приятели, за които смятате, че ще бъде интересна и полезна.