Инвестиционна стратегия в Mintos с висока доходност и нисък риск

Искам да споделя личната си инвестиционна стратегия в Mintos, тъй като смятам, че ще е полезна и подходяща за голяма част от инвеститорите. Тя е напълно автоматична и дава много добра доходност, над 12%, при ниско ниво на риск. Всичко, което се изисква е да я наглеждате 1-2 пъти месечно. Да проверявате дали цялата ви сума е инвестирана и има ли нужда от някакви подобрения. Ще дам точните настройки и конкретните резултати, които се постигат.  Ще обясня защо съм я избрал и как поддържам ниско ниво на риск, без да жертвам доходността.

Готовите автоматични стратегии в Mintos

За начинаещите инвеститори Mintos предлага три готови автоматични стратегии, с които да започнат веднага. За инвеститори без никакъв опит, това е добра възможност бързо да започнат да получават доходност от платформата. Те са с ясно описани очакваната доходност, вида и срока на кредитите и за какви цели са подходящи.

Доходността на трите готови автоматични стратегии е много над максималната доходност на депозитите – между 7 и 9%, но доста под средната за платформата 11.8%. При това, тази сравнително ниска доходност е постигната с доста високо ниво на риск. Нивото на риск е високо, защото готовите стратегии включват заеми без гаранция за обратно изкупуване и заеми от всички оригинатори. Инвестирането в заеми без гаранция е доста рисково, освен ако не правите много внимателен подбор на заемите. Дори при заемите с гаранция за обратно изкупуване, съществува риск оригинатора да не може да я изпълни. Ето защо не е добра идея да не се подбират оригинаторите, а готовите автоматични стратегии не го правят.

Аз лично не ви препоръчвам да използвате готовите автоматични стратегии. Те са създадени за напълно неопитни и много мързеливи инвеститори. С тях те могат веднага да постигнат доходност, но тя е под средната, при ниво на риска над средното. Тези готови стратегии са създадени по-скоро, за да обслужват интересите на платформата, а не на инвеститорите. С минимални усилия може да създадете своя собствена напълно автоматична инвестиционна стратегия. С нея ще реализирате по-добра доходност, но най-важното е, че тя ще бъде постигната с много по-нисък риск.  Ето как го правя аз.

Целите на моята инвестиционна стратегия в Mintos

Стратегията ми е доста проста и цели да се постигне максималната възможна доходност, при ниско ниво на риска. Ако забелязвате наблягам на риска, тъй като той е единственото сигурно нещо във финансите. Първото нещо, за което винаги трябва да мислите е да запазите капитала си. Доходността е на второ място. Или поне така трябва да е, ако инвестирате разумно.

Основен принцип във финансите е, че доходността и риска вървят ръка за ръка. Въпреки всичко, моята инвестиционна стратегия в Mintos има по-висока доходност от всички готови стратегии, при много по-нисък риск. Това е така, най-вече, защото готовите инвестиционни стратегии, отчитат преди всичко интересите на платформата и не са оптимални за инвеститорите.

Основните цели, които се стремя да постигна с моята автоматична инвестиционна стратегия в Mintos са следните:

1. Намаляване на риска до минимално възможното ниво, в което доходността е над средната.
2. Постигане на максималната доходност за избраното ниво на риск.
3. Поддържане на висока ликвидност и възможност за бърз изход от инвестицията.

Целите звучат доста амбициозно, но както ще видите, са напълно постижими. Ще ги разгледам една по една, като обяснявам какво правя за постигането на дадената цел, в моята автоматична инвестиционна стратегия в Mintos.

Намаляване на риска

За да постигна минимален риск, инвестирам само в заеми с гаранция за обратно изкупуване. Това ме предпазва изцяло от фалит на кредитополучателя. Важно е да отбележа, че така прехвърлям риска върху кредитора, тъй като той трябва да е в състояние да изпълни обещанието си да изплати задължението на длъжника, ако последния не е в състояние да го направи. За да намаля риска от фалит на оригинатора, избирам само оригинатори с висок кредитен рейтинг. В моята стратегия ниското ниво на кредитен рейтинг е В-. До него достигам само, ако на пазара няма кредити с падеж до 3 месеца и достатъчна доходност (над 10%). В момента над 80% от кредитния ми портфейл е от оригинатори с ниво от А+ до В, както е зададено в първия по приоритет автоматичен портфейл.

За да намаля риска от фалит на кредитополучателя е добре да имам портфейл с голям брой заеми. Избирам такава сума за инвестиране в един кредит, която да ми позволи да имам портфейл от поне 150-200 кредита. Кредитен портфейл с по-малко от 100 кредита има висока концентрация на риск във всеки отделен кредит. Например при инвестирана в платформата сума от 2000 евро, сумата за инвестиране в един отделен кредит е от 10 до 15 евро. Минималната сума, която може да се инвестира в един кредит е 10 евро. За да постигна минимален риск е добре да инвестирам сума от поне 1500-2000 евро. При по-малка сума, риска ще е по-висок, заради недостатъчната бройка кредити, в които инвестирам.

За да поддържам ниска концентрация в един кредит, изключвам опцията за инвестиране в заеми, в които вече съм инвестирал „Include loans already invested in“. Това е важно, тъй като съм дефинирал повече от едно портфолио за автоматично инвестиране.

За да намаля риска от фалит на оригинатор е добре да имам в портфейла си много различни оригинатори. За да диверсифицирам в максимално количество оригинатори включвам опцията „Diversify across loan originators“. Това ще разпредели кредитите в портфолио между много оригинатори. Възможно е да се задават също и процентните съотношение на отделните оригинатори, но това е малко висш пилотаж, който изисква доста усилия.

Висока доходност

За да постигна висока доходност правя две неща:

1. Инвестирам при възможно най-високата лихва за избраното ниво на риск.
2. Реинвестирам веднага всички падежирали кредити и получената лихва.

Ето как постигам горните две цели. Избирам максимално високото ниво на доходност (в случая 10.1%), при което в първото по приоритет портфолио има поне 1000-1500 кредита, от избраните оригинатори в рамките на 3 месеца. Задавам второ портфолио с малко по-висок риск, В-, и съвсем малко по-ниска лихва (10%). Задавам трето автоматично портфолио с още малко по-ниско лихва (9.5%) и нивото на риск от първото портфолио. Включвам опцията за реинвестиране на всичко и за трите автоматични портфолиа.

С тази стратегия си гарантирам, че първо ще обера кредитите с най-висока доходност, но ако случайно няма такива на пазара, ще инвестирам в такива с малко по-ниска лихва. Това е много по-добре, отколкото парите да стоят неинвестирани известно време. Давам възможност на сложната лихва да направи своите чудеса.

Висока ликвидност

Вторичният пазар в Mintos е много ликвиден и няма никакви такси. Статистиката показва, че 30% от инвеститорите са активни на вторичния пазар. В повечето случаи, на вторичния пазар има повече кредити от първичния. Обема на вторичния пазар е огромен. Само през август 2018 на вторичния пазар са сключени над 1 милион сделки на обща стойност над 11 милиона евро. Това е чудесна новина, тъй като вторичния пазар е най-бързия начин за предсрочно излизане от инвестицията, ако ви се наложи. Казвайки всичко това, може би някои от вас се чудят дали изобщо трябва да вземаме мерки за повишаване на ликвидността. Независимо, че вторичния пазар в Mintos е много ликвиден в момента, това може да не е така, когато искате да излезете от инвестицията.

За себе си, съм преценил, че съм склонен да жертвам част от доходността, като инвестирам само в заеми с падеж до 3 месеца. Със сигурност това намаля доходността, но ми дава спокойствие. Дори ликвидността на вторичния пазар да намалее или изчезне съвсем, то в рамките на 3 месеца аз ще получа цялата сума на инвестицията си, само като спра автоматичното реинвестиране.

Настройките на моята инвестиционна стратегия в Mintos

След като описах подробно основните цели на личната ми стратегия и подхода за реализацията им, сега да видим какви са конкретните настройки, с които ги постигам.

Ето трите автоматични портфолиа с техните основни параметри. Всички са с кредити с гаранция за обратно изкупуване, с падеж до 3 месеца и инвестирана сума в 1 заем от 10 до 15 евро. Всички включват реинвестиране и диверсификация на оригинаторите. Изпълняват се в приоритета, в който са наредени. Както виждате, до момента последното портфолио с лихва от 9.5% не е изпълнявано. Над 80% от инвестираната сума е в първото портфолио с лихва над 10.1% и оригинатори с рейтинг А+ до В. Само 20% от портфейла е с лихва над 10% и оригинатори с рейтинг А+ до В-. Това е един отличен резултат, постигнат с доста консервативна стратегия.

Настройки на портфолио за автоматично инвестиране

Ето как изглеждат настройките на първото портфолио:

Заеми в евро с гаранция за обратно изкупуване, оригинатори от А+ до В. В момента има над 4700 кредита, които отговарят на условията на най-консервативното портфолио, с най-високата лихва. При обща инвестирана сума от 2000 евро и максимална сума в един кредит от 10 евро, са ми нужни само 200 кредита, за да инвестирам всичко при най-оптималните условия. Имам почти 25 пъти запас. Сигурно се чудите, защо не вдигна лихвата или да изключа някои от оригинаторите от по-нисък клас. Отговора е, че така ще увелича силно концентрацията на портфолиото в много малко на брой оригинатори. Предпочитам да не го правя, тъй като това води до повишаване на риска. Ето и останалите настройки на портфолиото:

Няма нищо сложно в тях, което вече да не сме обсъждали. Полето „Portfolio size“ показва при достигане на каква сума, това портфолио да спре да инвестира. Това позволява да си направите разпределение на сумата на целия инвестиционен портфейл по определени портфолиа, с различни параметри. Може да разпределите по типове заеми, по страни, по класове оригинатори и какво ли още не. В моята стратегия с краткосрочни заеми, това поле не е приложимо и затова го държа 2-3 пъти над максималната сума на портфейла. Ако някой ден тя достигне 5000 евро, портфолиото ще спре да инвестира и ще трябва да коригирам тази сума.

Как изглежда моят инвестиционен портфейл в Mintos

Ето до какво води реалното изпълнение на описаната инвестиционна стратегия в Mintos:

Виждате, че по-голямата част от заемите са с лихва над 10%. Има няколко заема, които са с падеж от 6-12 месеца, тъй като съм си играл с някои ръчни сделки, основно на вторичния пазар. Средно претеглената лихва на заемите в портфейла е 11.85%, което означава, че скоро доходността може да падне и под 12%. Това изобщо не ме притеснява, тъй като до момента, в който най-високия лихвен процент по депозитите е под 1%, за мен всичко над 10% е отлична доходност. Средно претегленото време до падежа, на заемите в портфейла ми, е 41 дни, което е доста под максималната стойност от 90 дни, която е целта ми. Тук има резерв и обмислям да експериментирам, как ще се отрази на доходността, при заеми с продължителност до 4-5 месеца.

Обърнете внимание на разпределението на заемите по оригинатори. В портфейла ми от 180 заема има 17 оригинатора. Това на пръв поглед е отлична диверсификация, но има 3 оригинатора, които преобладават – Varks (B) с 40%, ID Finance (В+) с 16% и Lendo (В-) с 16%. За мен това е доста голяма експозиция, особено по отношение на Varks, която в момента не ме притеснява, но определено е възможност за подобрение. Почти съм сигурен, че това се дължи на ръчни сделки на вторичния пазар и ще се намали в рамките на месец или два.

Резултатите от тази инвестиционна стратегия в Mintos

След като подробно ви описах моята стратегия за автоматично инвестиране, мисля да споделя и конкретните резултати за малко над 4 месеца.

Искам да отбележа, че това, което виждате е съвсем реален акаунт, но не е единствения ми в Mintos. Правя така с много платформи по много причини. Сумата, която е депозирана (2000 евро) е по-близка до средната инвестиция в P2P платформи и дава реални резултати. Средната сума, която инвеститорите влагат в Mintos е около 4500 евро. Има доста стратегии с потенциал за постигане на доста по-висока доходност, но това изисква умения и усилия, които повечето инвеститори не полагат. Демонстрирането на нетипично висока доходност, за мен е некоректно и подвеждащо. По мое мнение, описаната стратегия предлага много добър баланс между доходност и риск. Всеки лесно може да я пригоди към собствените си нужди, като я направи по-доходна или по-малко рискова, така че да съответства на неговия инвестиционен стил.

Допълнителен 1% бонус за Mintos

Благодарение на сътрудничеството си с Mintos, мога да ви предложа и 1% допълнителен бонус за първите 90 дни. Той се отнася за всичко, което инвестирате през първите 90 дни след регистрацията. За съжаление, не важи за вече регистрирани потребители. За да получите бонус 1% допълнителна доходност, върху инвестираната сума през за първите 90 дни, е нужно да се регистрирате от тази връзка (1% cashback бонус за 3 месеца).

Депозиране на пари в Mintos

За да инвестирате в Mintos трябва да преведете пари в инвеститорската си сметка в P2P платформата чрез международен превод в евро. Тази елементарна операция може да ви излезе доста скъпо, благодарение на българските банки. За да не се случи това, препоръчвам да използвате услуги за международни парични преводи като Paysera и TransferWise, които по мое мнение, са най-изгодния начин за превеждане и получаване на пари в чужбина. Повече информация за изгодни международни преводи може да прочетете в отделна статия.

Вашите пари са във вашите ръце

Не сте забравили, че аз не съм инвестиционен консултант, а доморасъл инвеститор, нали? Този материал има аналитичен характер и разглежда една инвестиционна възможност, която може и да не подходяща за вас. Написаното по никакъв начин не е и не бива да се приема, като препоръка за инвестиция!

Вие и само вие, сте отговорни за вашите инвестиционна решения. Лично за себе си, аз съм преценил, че рискът е минимален и си заслужава. Двугодишният ми опит от инвестиране в P2P кредити е изцяло положителен. Mintos е предпочитаната от мен платформа. Доходността на описаната инвестиционна стратегия в Mintos е 12.21%. При ниско рисковата и краткосрочна (до 3 месеца) инвестиционна стратегия, с внимателно подбрани оригинатори, това за мен е отличен резултат. Отношението доходност/риск напълно ме устройва. Препоръчвам ви да прочетете и пълното ревю на Mintos, ако вече не сте го направили.

Ако и вие смятате, че това предложение е подходящо за вас и рискът си заслужава, можете да се инвестирате в Mintos. Ще получите бонус 1% допълнителна доходност, върху инвестираната сума през за първите 90 дни, ако се регистрирате от тук (1% cashback бонус за 3 месеца). Надявам се да останете доволни от резултатите си като мен.