Nera Capital е нов оригинатор в Mintos, който предлага на инвеститорите отлична доходност от над 14% от кредитиране на съдебни дела в UK. До 09.09.2024 има кампания, която дава още до 3% кешбек допълнително. В тази статия разглеждам модела на работа, предимствата и недостатъците на инвестициите в Nera Capital.
Nera Capital е кредитна компания, базирана в Ирландия, специализирана във финансиране на съдебни спорове и дела. Тази дейност е известна като litigation finance. Вече почти 5 години използвам подобна UK платформа – AxiaFunder, която дава възможност за директно финансиране на дела. При нея доходността не е в проценти, а е в пъти, но пък се носи целия риск на делото, а минималната инвестиция в едно дело е 1000 паунда. Определено не е за всеки. При Nera Capital нещата са доста различни – има добра доходност от 14%, но с много по-нисък риск.
Основана e през 2011 година, Nera Capital е специализирана в предоставянето на заеми на адвокатски кантори за финансиране на потребителски искове с голям обем. Има стабилно портфолио от над £300 милиона издадени заеми, което се представя перфектно – 0,0% фалити за 13 години!
Nera Capital осигурява финансова стабилност и успех както за адвокатските кантори, така и за инвеститорите. Като улеснява достъпа до правосъдие, Nera Capital позволява на ощетените да предявяват съдебни искове. Инвеститорите в компанията включват:
Един от по-големите инвеститори на Nera Capital е глобален мениджър на алтернативни активи, управляващ над 22 милиарда долара.
Финансирането на съдебни спорове е кредитиране на съдебните разходи на ищеца или адвокатската кантора в замяна на договорен дял от присъденото обезщетение или фиксирана лихва от порядъка на 25-30% годишно. Изглежда много, но обезщетенията са значителни на фона на разходите. Става дума за UK, където се прилага англосаксонското, а не римското право. Финансирането на съдебни спорове позволява на ищците да предявят своите искове без предварителни разходи, свързани с делата.
Nera Capital финансират и фирмени съдебни спорове, както и дела в САЩ, но такива заеми не се предлагат на инвеститорите в Mintos. Заемите в платформата са само за финансиране на дела на физически лица в UK, които имат възможно най-нисък риск.
Nera Capital предоставя заеми на малък брой специализирани адвокатски кантори в Обединеното кралство. Това позволява на правните фирми да подкрепят хора, търсещи обезщетение от големи корпорации или правителствени структури. Компанията се фокусира върху типове дела, които имат благоприятна история на уреждане – например жилищни проблеми, нерегламентирани инвестиционни продажби, неразкрита комисионна, финансиране на автомобили и др.
Средствата за потребителския бизнес на Nera в Обединеното кралство могат да се използват само за финансиране на плащания, свързани с предварително одобрени искове. Всяко финансиране, предоставено от Nera Capital, зависи от съгласието на ищеца да сключи застрахователна полица, която ще възстанови всички направени плащания, ако искът се провали или бъде прекратен.
Всеки финансиран съдебен спор, изисква ищецът да сключи специална застраховка след събитието (After the Event Insurance или „ATE“). Застраховката ATE играе ключова роля във финансирането на съдебни спорове. Тя предоставя финансова защита на ищците и финансиращите срещу рисковете, свързани със съдебните производства. Тази специализирана застрахователна полица обикновено се сключва след възникване на правен спор. Тя покрива съдебните разходи на ищеца и всички разходи за насрещни искове, които той може да бъде задължен да плати, ако делото е неуспешно. В контекста на финансирането на съдебни спорове, застраховката ATE гарантира, че финансиращите (и техните инвеститори) и ищците са защитени срещу финансови загуби. Това прави правосъдието по-достъпно и намалява риска.
Чрез обезщетение за плащания и потенциални задължения, застраховката ATE повишава привлекателността на финансирането на съдебни спорове като възможност за инвестиция. Тя осигурява предпазна мрежа, която намалява финансовите рискове за участващите в правни искове. Nera, директно и чрез финансираната адвокатска кантора, си сътрудничи тясно със застрахователите, като осигурява мониторинг и докладване на напредъка на портфейла от искове до разрешаването им. Nera Capital и нейните адвокатски кантори работят само с избран списък от застрахователи с подходящ рейтинг.
Застраховката ATE покрива изцяло главницата на заемите, но не и дължимата от правната фирма лихва. Затова е важно да видим какво са предвидили Nera Capital, за да могат да съберат и нея в случай на фалит. Всяка адвокатска кантора, вземаща заем от компанията, трябва да:
Неизплащането на главницата или натрупаната лихва на падеж, води до неизпълнение на задълженията по заема (default). Nera Capital непрекъснато следят ликвидността и платежоспособността на адвокатските кантори, които финансират. Предвид ниските проценти на финансирането в сравнение с общата стойност на активите на адвокатската кантора, Nera Capital смята, че ще бъде в силна позиция, в случай че трябва да наложи правата си на кредитор и да събере всички дължими плащания.
Макар за цялата 13 годишна история на компанията да има 0 (нула) фалити, все пак е важно да знаем какви са защитите на инвеститорите. Всички заеми имат ангажимент за обратно изкупуване, в случай, че бъдат просрочени над 60 дни. За този период на инвеститорите не се плаща лихва. При срок на заемите от около 2 години и практическата липса на фалити, обаче, това едва ли е голям проблем. Все пак, за да може да изпълнява ангажимента си за обратно изкупуване, Nera трябва да е в добро финансово състояние и да има възможност реално да събира заемите, които е отпуснала.
Заемите, предоставени от Nera Capital на адвокатски кантори, са изцяло регресни. Адвокатските кантори плащат главница и лихва, използвайки приходите от уредени претенции или от собствени финансови средства. Ако даден иск бъде неуспешен, ATE застрахователят ще изплати главницата, докато адвокатската кантора носи отговорност за плащането на натрупаната лихва.
Адвокатските кантори, с които работи Nera, в момента имат да извършат услуги за над £1,2 милиарда. Очакваните суми от обезщетенията в техните искови портфейли са за над £3 милиарда. Тази сума десетократно надхвърля отпуснатите заеми. Тъй като Nera Capital е единствен обезпечен кредитор на адвокатските кантори, тя има полза не само от приходите от исковете, които са финансирали, но и от приходите от всички искове в рамките на адвокатската кантора. В малко вероятния случай, че тези източници не могат да покрият изцяло главницата и лихвите, дължими на инвеститорите, Nera носи пълната отговорност за недостигащата сума.
Всяка инвестиция си има своите предимства и недостатъци. Ще ги разгледам накратко, така както аз ги виждам. Нямам претенции за изчерпателност.
По принцип е твърде рано да имам мнение, защото периода, в който инвестирам в заеми на Nera е твърде кратък. Повечето неща, които съм написал в тази статия са на базата на внимателно четене на материалите на компанията, а не на моя реален опит от месец и половина. Рядко правя така, затова е важно да го знаете.
Определено смятам, обаче, че това е един от най-интересните оригинатори в Mintos. Моделът на работа ми харесва много. Най-вече това, че финансирането на съдебни дела не е корелирано с традиционните активи и не зависи от икономическите цикли.
Доходността също е сред най-добрите – 14%. Не са много възможностите за подобно доходност. Такава предлага Swaper, но не бих могъл да сравня нивото риск. 14% доходност предлага и ID Finance, при това за краткосрочни заеми до месец, но отново нивото на риск е по-високо. Nera Capital има шанс да се превърне в един от любите ми оригинатори в Mintos, наред с ESTO и ID Finance.
Нямам навика да пиша ревюта, преди да имам натрупан достатъчен опит. За мен това значи поне 1 година, а по-добре 2 или 3. В случая реших да направя изключение по две причини. Първо, защото имам достатъчен (почти 5 годишен) опит с подобни заеми в платформата AxiaFunder. Той е изцяло положителен. Смятам също, че предложението на Nera Capital е и с много по-нисък риск, докато доходността не е никак малка.
Втората причина е, че за период от 2 седмици от 27.08.2024 до 09.09.2024 има наистина страхотно щедро предложение: до
Важно! За да се възползвате от кампанията, трябва първо изрично да заявите участитето си. Това става като отидете в профила си и изберете Capaigns, a след това натиснете бутона Enrol. Само инвестициите, направени от този момент нататък, ви носят кешбек!
В момента има достатъчно заеми между 20 и 22 месеца, но това едва ли ще продължи дълго, предвид тази кампания. С кешбека доходността им става над 16 или дори 17% според общата инвестирана сума за прериода на кампанията. Условията са прости и ясни:
Пълните условия може да прочете на сайта на Mintos.
За новите инвеститори в платформата Mintos има възможност и за още по-голяма доходност. За тях има
В момента Mintos предлагат щедър начален бонус за нови инвеститори – €50. Получава се след инвестиране на поне € 1000. Допълнително има и още 1% допълнителен бонус за нетните инвестирани суми през първите 90 дни. За да получите бонуса, регистрацията трябва да бъде направена от този линк – https://bit.ly/MintosClub и да инвестирате поне 1000 евро до 05.11.2024 г.
Още актуални бонуси за P2P платформи може да намерите на страницата „Бонуси за регистрация в P2P платформи„.
Според мен, Mintos е една от най-добрите P2P платформи. Скоро пуснаха и пасивни инвестиции в имоти, с което целят да се наложат като инвестиционна платформа, предлагаща широк спектър от възможности, най-вече за дългосрочно инвестиране. Всички нови продукти, които пускат в последно време – облигации, ETF и имоти под наем, са насочени към дългосрочни инвеститори с хоризонт от 2 до 5 години. Платформата определено узря доста след кризата, която преживя по време на пандемията.
За мен е важно също, че Mintos имат пълен лиценз за инвестиционен посредник (IBF), а не като crowdfunding платформа (ECSP). Това дава допълнително ниво на сигурност и защита на инвеститорите. В случай на фалит на платформата има осигурена защита до €20,000 от Фонда за компенсиране на инвеститорите на Латвия. Не са много P2P платформите, които предлагат такава защита.
Това са мои впечатления, а не е финансов съвет! Всичко, което споделям за Mintos и Nera Capital е мое лично мнение. Постарал съм се да е максимално обективно и аргументирано, но това не е означава, че е вярно. Аз не съм инвестиционен консултант, а доморасъл инвеститор. Споделям моя опит. Не ви давам съвети. Това, което е подходящо за моите цели, в моята житейска и финансова ситуация, може изобщо да не е подходящо за вас! Имайте го предвид. Финансови консултации не давам. И нямам планове да го правя.
Това, че инвестирам чрез определени P2P платформи, не означава, че те са добри или без риск. Означава само, че съм преценил, че за мен рискът е приемлив и доходността си заслужава. За вас може изобщо да не е така! Има и платформи, в които предпочитам да не инвестирам. Най-важното нещо, което трябва да научите като инвеститор е, че единствено вие сте отговорен за решенията, които взимате. Добре е ясно да го осъзнавате, преди изобщо да решите да инвестирате. Ако не е така по-добре не го правете. Помнете, че вашите пари са във вашите ръце!
Ако все още не сте се включили във Facebook групата за P2P инвестиции, препоръчвам ви да го направите от тук – http://bit.ly/P2PGroupBG. Там ще намерите над 10,000 души с опит и интереси в P2P инвестициите и финтех. Присъединете се, за да чуете други мнения, да споделите опит, да натрупате знания или да зададете въпроси!
Споделете тази статия с вашите приятели, за които смятате, че ще бъде интересна и полезна.
Последна промяна на 27.08.2024 18:11
ETF, предлагащ на инвеститорите 100% защита от спад на индекса S&P500, пусна на 1-ви юли… чети нататък
Търсите добри лихви по спестовни сметки? Не е лесно да откриете такива през последните години,… чети нататък
IuvoSAVE е инвестиционен продукт, насочен към инвеститори, търсещи добра доходност от лесна и удобна алтернатива… чети нататък
Freedom24 е регулиран брокер в ЕС, част от листван на NASDAQ холдинг, който има офис… чети нататък
Mintos - най-голямата P2P платформа в Европа, добави възможност за пасивни инвестиции в имоти под… чети нататък
Freedom24 е онлайн брокер, който според мен, е най-добрата алтернатива на Interactive Brokers, достъпна в… чети нататък
Виж коментарите
Благодаря за изчерпателното ревю, и за интересната финансова възможност. :)
Радвам се, че е интересно и благодаря за добрите думи.