Данъци от инвестиции – лесно и бързо с Tax-Invest

Никой не обича данъците, но да не ги плащаш излиза скъпо. Декларирането им не е нито лесно, нито приятно и отнема време. А ако инвестираш в P2P, акции и ETF може да се окаже истинско главоболие. Tax-Invest автоматизира попълването на данъчната декларация за инвеститори в България. Вижте първите ми впечатления от него.

Нека си признаем честно – подаването на годишна данъчна декларация (ГДД) към НАП не е забавно. А ако трябва да декларираш доходи от няколко P2P платформи, дивиденти от американски акции, продажби на ETF и може би малко крипто – нещата бързо стават сложни.

Преди няколко години написах статия за данъците върху инвестиции в P2P и акции, в която споделих личния си подход. Тогава решението беше Excel таблица, малко нерви и доста часове. Ползвах я до миналата година. Тази година реших да пробвам Tax-Invest – услуга, която обещава автоматично попълване на данъчната декларация специално за български инвеститори. Използвах я за собствената си декларация за 2025 година. В тази статия споделям всичко, което научих.

Защо данъчната декларация е проблем за инвеститорите?

Преди да влезем в детайли за Tax-Invest, нека разберем защо изобщо е нужен подобен инструмент. Ако имаш само заплата по трудов договор и доходи от наеми или граждански договори, НАП автоматично попълва по-голямата част от декларацията ти. Проблемите идват ако инвестираш – особено в платформи и брокери извън България. Основните предизвикателства са следните:

Различни видове доходи изискват различни приложения. Лихвите от P2P платформи отиват в Приложение №6 с код 603. Бонусите при регистрация – също там, но с код 606. Продажбите на акции извън ЕИП се декларират в Приложение №5. Притежаваните акции към 31 декември (дори ако не си продавал нищо) влизат в Приложение №8. Дивидентите от чужбина – в Приложение №8, с отделна колона за удържания данък при източника. При по-голям брой транзакции става направо кошмар.

Данъчните ставки не са еднакви за всичко. Капиталовите печалби от акции, криптовалути и P2P сделки се облагат с 10%. Дивидентите – с 5%. Акциите, търгувани на регулирани пазари в ЕС и ЕИП, са напълно необлагаеми. Разбирането кое в коя категория попада изисква или юридическо образование, или много четене. Или ползването на професионалист.

Превалутирането е бавна и досадна работа. Почти всички европейски P2P платформи и брокери работят в евро. Тъй като декларацията за 2025 г. още се попълва в лева, трябва да преизчислиш доходите по фиксинга на БНБ. Само данъкът се плаща в евро. За сумите в долари и други валути нещата допълнително се усложняват.

При много транзакции ръчното попълване е много трудно. Ако имаш 200+ сделки в Interactive Brokers, Freedom24, лихви в Revolut или Trading212 и инвестиции в няколко P2P платформи, ръчното попълване на всяка сделка е не само изморително, но и рисково – грешките са неизбежни и могат да струват скъпо.

Какво е Tax-Invest?

Tax-Invest е онлайн инструмент, разработен специално за български инвеститори, който автоматично изчислява данъчните задължения върху инвестиционните доходи от множество платформи и генерира готови за подаване форми до НАП. Може дори директно да ги попълни в портала на НАП.

Услугата е много интересна и аз лично я използвах за данъчната си декларация за 2025 г. Помогнах малко на създателя ѝ – Димитър Славчев с някои идеи за подобрения и тестване. Идеята е проста – вместо сам да ровиш в справките на брокера си, да конвертираш суми и да попълваш приложения едно по едно, качваш данните в Tax-Invest, системата ги обработва спрямо българското данъчно законодателство и ти дава готова декларация. Звучи доста амбициозно, но се оказа, че работи добре.

Промо код VIVA2026 дава 20% отстъпка от платените планове на Tax-Invest. Може да го въведеш, както при регистрацията, така и непосредствено преди плащането.

Как работи Tax-Invest на практика

Процесът на попълване на данъчната декларация има три основни стъпки:

Стъпка 1: Импортиране на данните

Данните могат да се импортират чрез API връзки или чрез качване на извлечения от всяка платформа. Конкретно за Revolut, например, поддържа импортиране чрез качване на файл с извлечение, с поддръжка за всички видове транзакции – акции, ETF, лихви, крипто и суровини. При Freedom24 и Trading212 пък може да изберете и API интеграция, което още по-удобно.

Стъпка 2: Автоматично изчисляване

След като данните са заредени, може да ги прегледате и при нужда да ги коригирате и допълните. Възможно е ръчно да добавите транзакции за платформи, за които няма автоматичен импорт. След това системата автоматично изчислява данъчните задължения съгласно българското данъчно законодателство. Това включва определяне кои доходи са облагаеми и кои не, кои приложения на ГДД трябва да се попълнят, и какъв е точният размер на дължимия данък.

Стъпка 3: Генериране на декларацията

След това Tax-Invest генерира готови за подаване форми на данъчната декларация за Националната агенция за приходите, достъпни за изтегляне в PDF формат. Възможно е също и напълно автоматично попълване директно в портала на НАП с помощта на разширение за Chrome. Аз използвах точно него и съм впечатлен от бързината и удобството.

Какви платформи се поддържат?

Tax-Invest се интегрира с основните инвестиционни платформи, използвани от българските инвеститори. И го прави много добре Поддръжката на Revolut например е отлична, чрез качване на файлове с извлечения в Excel (CSV). Включва всичко – лихви, крипто, ETF, акции. За пълен и актуален списък с поддържаните брокери и P2P платформи – провери директно на tax-invest.com, тъй като интеграциите се разширяват.

Ако инвестираш в P2P платформи като Bondora, IuvoSAVE, Mintos и подобни – провери конкретно дали твоята платформа е поддържана, преди да разчиташ изцяло на инструмента. Ако дадена платформа не се поддържа – лесен вариант е и да въведеш ръчно като транзакция доходите от нея. Обещал съм да помогна с разширяване на списъка с платформи, но ако решите може просто да се свържете с Tax-Invest, за да им помогнете и вие. В интерес на всички ни е да стане още по-удобна и лесна.

Важни данъчни правила, които всеки инвеститор е добре да знае

Независимо дали ще ползваш Tax-Invest или ще подаваш декларацията сам, следните принципи са задължителни и е добре да ги познаваш:

Кога трябва да подадеш ГДД?

Декларацията се подава от 10 януари до 30 април на годината, следваща годината на получаване на доходите. Най-доброто време да я подадеш е в средата на март, когато подадените в НАП данни са налични и могат да бъдат автоматично попълнени. Ако подадеш декларацията по електронен път, нямаш неплатени публични задължения и платиш данъка до 31 март, можеш да ползваш 5% отстъпка от дължимия данък. Максималният размер на отстъпката е до 500 лева, което съвсем не е малко.

Какво е облагаемо и какво не?

Реализираната капиталова печалба от продажба на финансови инструменти на регулирани пазари в ЕС и ЕИО е необлагаема. Това означава, че ако купуваш и продаваш акции или ETF на Xetra, Euronext и подобни европейски борси – капиталовите ти печалби не подлежат на данъчно облагане в България. Тук много внимавайте! Това, че дадена акция е листвана на Xetra и Euronext изобщо не означава, че вашата конкретна сделка с нея е станала на регулиран пазар. Има много нюанси, които си заслужават съвсем отделна статия.

Облагаеми са капиталовите печалби от акции на борси извън ЕИП (например американски акции на NYSE и Nasdaq) – с 10% данък. Лихвите от P2P, Tradin212 или Revolut Savings също са облагаеми с 10%. Доходите от дивиденти са облагаем доход, подлежащ на облагане с 5%, ако такъв не удържан при източника.

Дивидентите и двойното данъчно облагане

Съгласно спогодбата за избягване на двойното данъчно облагане между България и САЩ, когато получателят на дивидент от американска компания е местно лице за България, САЩ могат да наложат данък, но той не може да надвишава 10%. Платеният данък в САЩ подлежи на приспадане от дължимия в България, който е 5%. Например, ако Interactive Brokers вече е удържал 10% за американски дивидент, в България не дължиш нищо допълнително. Не можеш, обаче, да си приспаднеш разликата, когато удържаният данък е по-висок от дължимия в България.

Приложение №8 – за притежаваните акции

Дори ако не сте продавали никакви акции и не дължите данъци, е необходимо да декларирате притежаваните акции в чужбина. Това става в Приложение №8 на ГДД. Режимът е само декларативен – не се начислява данък само защото притежаваш акции. За щастие тук НАП позволяват да се импортират директно от Excel файл.

Санкциите са реални

Ако имате облагаеми доходи извън заплатата си най-вероятно трябва да подадете ГДД. Изключение е само ако всички тези допълнителни доходи са необлагаеми. Няма минимална сума, за която да не е нужно да се подава данъчна декларация. При неподаване на данъчна декларация в срок се наказва с глоба до 500 лв. Лицата, подали декларация с невярно посочени данни, рискуват санкция до 1000 лв. Плюс лихви върху неплатения данък.

Промо код VIVA2026 дава 20% отстъпка от платените планове на Tax-Invest. Може да го въведеш, както при регистрацията, така и непосредствено преди плащането.

Предимства на Tax-Invest

Данъчната декларация може да си попълните и сам или да ползвате услугите на счетоводител. Ползването на Tax-Invest има определени предимства, които може да са съществени за инвеститорите. Ето основните:

Спестено време. Подготовката на данъчна декларация с доходи от няколко платформи и активна търговия с акции е неприятна работа, която може да отнеме цял уикенд. Автоматизирането на импорта и изчисленията спестява значително време. За някои хора времето може да е по-ценно от парите. За мен е така.

По-малко грешки. Ръчното прехвърляне на десетки или стотици транзакции в НАП портала крие риск от печатни и изчислителни грешки. Алгоритъмът е по-прецизен. Особено ако се използва разширението за Chrome, както направих аз. Съвет за по-голяма сигурност: Деинсталирайте разширението за Chrome, след като приключите с декларацията.

Централизирано управление. Вместо да работиш едновременно с данъчните справки на множество различни платформи и да ги обобщаваш ръчно в Excel, всичко е на едно място – ясно и прегледно.

Ограничения и рискове, които трябва да знаеш

Като всеки един инструмент ползването на Tax-Invest, освен предимства и удобства е свързано и с определени рискове, с които е добре да си наясно преди, за да прецениш дали да ги поемеш. Според мен, основните са:

Ти носиш отговорността. 

Независимо какъв инструмент ползваш, данъчната декларация е само твоя отговорност. При грешна декларация, последствията са за теб. За никой друг. Дори да си ползвал услугите на счетоводител и много знаещ приятел, приложение като Tax-Invest или си чел мъдри съвети в интернет (като тези). Пак си отговорен само ти! Затова е важно да разбираш поне основните принципи и да не подписваш данни, без да ги проверяваш. Tax-Invest твърдят, че се консултират с най-добрите специалисти по данъчно законодателство, но няма гаранция, че няма пропуски и грешки при третирането на всеки конкретен казус.

Не замества специалист при сложни ситуации. 

Ако имаш инвестиции в юрисдикции, за които има специфични спогодби, доходи от деривативи, опции или CFD, или ако данъкът ти е четири-пет цифрена сума – услугата на данъчен консултант е незаменима. Никой автоматизиран инструмент не трябва да е единственото ти решение. Той може само да помогне, но не и да замени професионалиста. Не случайно Tax-Invest има и услуга за специалисти, които предлагат данъчни консултации и услуги.

Поддръжката на платформи може да е ограничена. 

Ако инвестираш в по-малки или нишови платформи, провери дали са поддържани, преди да разчиташ изцяло на инструмента. За такива е най-добре да се направи една таблица, в която данните да се сумират и да се въведат ръчно като една или няколко транзакции. Tax-Invest имат амбицията да разширяват платформите, от които поддържат автоматичен импорт. Аз им помагам с удоволствие. Ако имате желание помогнете им и вие.

Сигурност на данните. 

„Финансовите данни са криптирани и сигурно съхранявани.“ – поне така твърдят от Tax-Invest. Единственото, което можем да направим е да приемем, че това е така. Нямам причини да се съмнявам, но няма и никакви обективни потвърждения за това, като сертификати по стандарти за сигурност като ISO 27001, например. Компанията е съвсем нова и доколкото имам информация се състои само от нейния собственик. Това не е лошо, тъй като е ясно, че единствено той носи пълната отговорност и успехът на начинанието му зависи само от него. В случая поне няма риск от нископлатени или недоволни служители.

За кого е подходящ Tax-Invest?

Ще се възползваш най-много, ако:

Инвестираш едновременно в няколко платформи и брокери. Имаш активна търговия с акции или ETF с много транзакции. Данъчната ти ситуация е стандартна – капиталови печалби, лихви от P2P, дивиденти – без екзотични финансови инструменти. Цениш времето си повече от разхода за инструмент от този тип. Не чувстваш увереност при самостоятелно попълване на ГДД.

По-вероятно е да не се нуждаеш от Tax-Invest, ако:

Инвестираш само в няколко P2P платформи с ясни данъчни справки и имаш само няколко транзакции годишно. Акциите, с които търгуваш, са предимно на европейски борси (и печалбите ти са необлагаеми). Предпочиташ да разбираш напълно всяко число в декларацията си, преди да я подпишеш. Имаш много различни източници на доходи и сложни казуси, които изискват услугите на специалист.

Колко струва Tax-Invest?

Tax-Invest има безплатна версия, която е ограничена до 100 транзакции. Това може да е достатъчно за хора, които инвестират рядко. При P2P платформите като Iuvo, Bondora или Klear например цялата информация се съдържа само в две-три транзакции. Ако това е вашият случай, то безплатният план може да ви е напълно достатъчен.

Платените планове са два. Премиум плана за 30 евро е ограничен до 550 транзакции. Изглежда много, но ако се възползвате от кешбек и лихви в Trading212 или Revolut Savings, например най-вероятно и те няма да са ви достатъчни. Поне не и ако искате напълно автоматизирана обработка. Подходящ е при P2P платформи и малко сделки с акции. Ще ми е интересно да чуя дали за някой този план работи добре.

При сериозно инвестиране решението е Неограничен план за 50 евро. Както подсказва името, при него няма ограничения, а цената е съвсем разумна. Подходящ е при активно инвестиране, тъй като транзакциите в този случай ще са доста. При мен са няколко хиляди.

Има и бизнес планове, които са насочени към данъчни консултанти и счетоводители, извършващи услуги по попълване на данъчни декларации.

20% остъпка за Tax-Invest

Ако решиш да ползваш Tax-Invest и се нуждаеш от платен план, може да използваш промо код VIVA2026 и ще получиш 20% отстъпка. Може да го въведеш, както при регистрацията, така и непосредствено преди плащането. Ако транзакциите ти са в рамките на безплатния план такъв код не ти е нужен.

Моето мнение за Tax-Invest

Както сигурно се досещате моето мнение за Tax-Invest е много добро. В противен случай тази статия нямаше изобщо да я има. Инструментът върши отлична работа. Човекът, стоящ зад проекта ми допадна. Старае се много да подобри нещата и го прави бързо. Има добри идеи и очевидно достатъчно опит за добрата им реализация. За мен беше удоволствие да му помагам и ще продължа да го правя, защото смятам, че има нужда от подобно решение. Мисля, че цената, на която се предлага също е добра. Поне за мен.

Тази година Tax-Invest ми спести доста време в подготовката на данъчната ми декларация, която при мен е наистина доста сложна. Надявам се догодина да ми спести още повече време, защото ще включва още платформи и възможности.

Практически съвети за данъчния сезон 2026

Независимо дали ще ползваш Tax-Invest или ще попълваш декларацията си сам, следните неща ще са ти полезни:

Събери данъчните справки от всички платформи предварително. Повечето платформи генерират специален „Tax Report“ за изминалата година. При Bondora е в раздел Account Statement, при Mintos – в My Account → Tax Report, при Interactive Brokers – Activity Statement. Не чакай последния момент. Колкото по-рано, толкова по-добре.

Внимавай с конвертирането. Декларацията за 2025 се попълва в лева. Ако имаш доходи в евро, долари или британски лири, трябва да ги преизчислиш в лева по фиксинга на БНБ за датата на получаване. Само данъкът се плаща в евро. От следващата година всичко ще е в евро и ще е по-лесно.

Побързай до 31 март за отстъпката. 5% намаление на дължимия данък изглежда малко, но при по-сериозни суми може да означава стотици лева спестени. Тази година, този влак вече замина.

Запази всички документи. Не е нужно да ги прилагаш към декларацията, но при проверка от НАП ще трябва да ги представиш. Пази ги минимум 5 години. Аз лично ги прилагам. Събирам ги в един ZIP файл, който преименувам на PDF, тъй като НАП не позволяват да се качват файлове с разширение ZIP и ги качвам като други документи към декларацията. Така НАП има грижата да ми ги пази.

При съмнение – питай НАП. Най-добре е да изпратиш писмено запитване с електронен подпис и да получиш официален отговор. За съжаление, това становище не е правно обвързващо, но при проверка можеш да се позовеш на него. На моята статия и друг съвет, който си прочел някъде (включително в сайта на НАП) няма да можеш. НАП настояват, че всеки казус е индивидуален.

Промо код VIVA2026 дава 20% отстъпка от платените планове на Tax-Invest. Може да го въведеш, както при регистрацията, така и непосредствено преди плащането.

Заключение

Инструменти като Tax-Invest решават реален проблем. Подаването на ГДД с инвестиционни доходи от множество платформи е сложно, отнема много време и крие риск от грешки. Лично аз използвах Tax-Invest тази година и мога да кажа, че автоматизирането на тази работа е значително облекчение в сравнение с ръчния подход. Спестява ми време, което ценя.

Ако данъчната ти ситуация е стандартна и инвестираш в поддържаните платформи – Tax-Invest е добър вариант, който си струва да разгледаш. Провери поддържаните платформи и плановете директно на tax-invest.com, за да прецениш дали отговаря на твоите нужди.

Каквото и решение да вземеш – важното е да не пропускаш срока. Данъчната декларация за доходите от 2025 г. трябва да се подаде до 30 април 2026 г.

Внимание: Не съм данъчен консултант или счетоводител. Информацията в тази статия е основана на публично достъпни източници и личен опит, но не представлява официален данъчен съвет. При съмнения и по-сложни ситуации консултирайте се с лицензиран специалист или питайте НАП.

Инвестираш в P2P, акции или ETF и имаш въпроси за данъците?

Ако искате да чуете мнения от други инвеститори в различни P2P платформи, може да го направите в нашата Facebook група за P2P инвестиции. Ако все още не сте се включили в нея, препоръчвам ви да го направите – https://vival.ink/P2PGroup. Там ще намерите над 12,000 инвеститори с опит и интереси в P2P инвестициите и финтех. Присъединете се, за да чуете други мнения, да споделите опит, да натрупате знания или да зададете въпроси!

Споделете тази статия с вашите приятели, за които смятате, че ще бъде интересна и полезна.

Моля, имайте предвид: Инвестициите винаги крият риск от загуба на капитала ви. Прогнозните или миналите резултати не са гаранция за бъдещи печалби. Необходимо е да направите собствен анализ, преди да предприемете каквато и да е инвестиция. Текстът включва партньорски връзки към услуги, които разглеждам. Това означава, че може да получа комисиона, ако се регистрирате чрез някоя от тези връзки (без допълнителни разходи за вас, а в повечето случаи и с някакъв бонус).Това по никакъв начин не променя моето мнение за продуктите, но е важно да го знаете, за да има пълна прозрачност за моите мотиви да споделям моя опит. 

.