Обобщен преглед на различните P2P платформи за инвестиране. Основните им характеристики, предимства и недостатъци. Събрани на едно място, за да може бързо да се насочите към подходящите за вас.
За всяка продукт и P2P платформа даваме:
За продуктите и P2P платформите, за които има детайлно ревю ще даваме връзка към него. Ако дадена P2P платформа ви се струва подходяща и обмисляте да инвестирате, препоръчваме ви първо да прочетете ревюто и да се запознаете с детайлите.
[table id=4 /]
Предимства: Отлична доходност. Огромен избор от оригинатори, видове кредити, държави и валути. Възможност за настройване на много голям брой параметри за автоматично инвестиране, включително на вторичния пазар. Много детайлно описание на всеки кредит. Детайлна информация и кредитен рейтинг на оригинаторите. Пълна прозрачност на платформата. Най-голямата P2P платформа в Европа (без UK) с над 1,700,000,000 евро инвестиции и над 110,000 инвеститора от над 70 държави. Висока ликвидност на вторичния пазар и възможност за бърз изход от инвестицията. Никакви такси за инвеститорите. Дори инвеститори с минимален опит и без да отделят време, могат да постигнат добра доходност.
Недостатъци: Платформата не е регулирана. За постигане на максимална доходност е нужно ръчно инвестиране в кредити на вторичния пазар. Подходящ е най-вече за инвеститори с известен опит и възможност да отделят време за активно управление. Автоматичните стратегии, за инвеститори без опит, имат доходност под средната.
Една от най-старите и доказани платформи за P2P кредитиране в Европа. Мненията за Bondora на инвеститорите са отлични. Платформата е печеливша и прозрачна. Платформата предлага три възможности за инвестиране в P2P кредити, подходящи за различни типове инвеститори.
[table id=1 /]
👍 Предимства: Най-добрият избор за инвеститори без опит и време. Възможността за незабавно изтегляне на инвестицията, без загуби е без аналог. Ако сега започвате с P2P инвестирането, не искате да изучите различни стратегии и да управлявате активно инвестицията си – това е най-добрият избор.
👎 Недостатъци: Сравнително ниска доходност за P2P, но многократно надхвърляща банковите депозити. Макар и много да прилича на банков депозит, инвестицията не е гарантирана.
[table id=2 /]
👍 Предимства: Подходящо за инвеститори с минимален опит и време. Предлага добра доходност и автоматично диверсифицирано портфолио. Лесен избор на нивото на риск и доходност. Никакви такси за инвеститорите.
👎 Недостатъци: Подвеждащо лесно, но без никакъв контрол върху риска и резултатите. Бързината на излизането от инвестиция зависи от търсенето на вторичния пазар. Няма възможност за контрол на риска. Доходността силно варира.
[table id=3 /]
👍 Предимства: Много висока доходност. Възможност за настройване на голям брой параметри за автоматично инвестиране. Много детайлно описание на всеки кредит. Ликвиден вторичен пазар и възможност за сравнително бърз изход от инвестицията. Никакви такси за инвеститорите.
👎 Недостатъци: За постигане на максимална доходност е нужно ръчно инвестиране в кредити на вторичния пазар. Подходящ избор само за инвеститори с голям опит и възможност да отделят време за активно управление. Бързината на излизането от инвестиция зависи от търсенето на вторичния пазар.
[table id=6 /]
👍 Предимства: Много добра доходност и наличност на заеми. Възможност за настройване на голям брой параметри за филтриране и автоматично инвестиране. Детайлно описание на всеки кредит. Детайлна информация за оригинаторите. Най-популярната P2P платформа в България. Платформата е регулирана. Постоянно се развива с нови типове кредити и оригинатори.
👎 Недостатъци: Ограничен избор от оригинатори, държави и валути. Ниска ликвидност на вторичния пазар – сравнително бавен изход от инвестицията. Вторичния пазар има 1% такса при продажба. Подходяща е най-вече за инвеститори с известен опит. Няма готови автоматични стратегии. Няма готови справки и полезни статистики. За анализ на портфейла трябва да се използва Excel.
[table id=7 /]
👍 Предимства: Много лесна и удобна за работа. Функционален сайт с отличен дизайн. Много добра доходност и наличност на заеми. Лесна настройка на автоматичното инвестиране. Подходяща е за инвеститори без опит. Детайлно описание на всеки кредит. Всички заеми са краткосрочни с гаранция за обратно изкупуване, която изплаща и дължимата лихва. Бързо се развива с нови типове кредити и оригинатори.
👎 Недостатъци: Платформата работи малко повече от година. Ограничен избор от оригинатори и държави. Липсва вторичен пазар – няма възможност за непланиран изход от инвестицията. Информация за оригинаторите не е достатъчно детайлна. Платформата не е регулирана. Няма готови справки и полезни статистики. За анализ на портфейла трябва да се използва Excel.
[table id=8 /]
👍 Предимства: Кредитополучателите са много надеждни – в прайм сегмента, който се кредитира от банките. Платформата отпуска необезпечени потребителски кредити при по-изгодни условия от банките. Лесна и удобна за работа. Функционален сайт с отличен дизайн. Лесна настройка на автоматичното инвестиране. Детайлно описание на всеки кредит. Продажбата на редовните кредити става на първичния пазар – възможност за сравнително бърз непланиран изход от инвестицията. Платформата е прозрачна, регистрирана в България и регулирана.
👎 Недостатъци: Няма гаранция за обратно изкупуване. Заемите са потребителски с висока стойност (1,000-30,000) и дългосрочни (1-5 години) – висок кредитен и лихвен риск. Доходността е сравнително ниска. Няма избор от оригинатори, валути и държави. Платформата е единствения оригинатор, а заемите само в левове в България. Не е подходяща за инвеститори без опит. Няма възможност за повече от едно портфолио за автоматично инвестиране. Няма готови стратегии за автоматично инвестиране.
Във фалит! Оценката и ревюто са останавени без промени с цел прозрачност и възможност за извличане на поуки. Препоръчвам да ги прочетете внимателно.
[table id=9 /]
👍 Предимства: Много висока доходност. Детайлно описание на всеки кредит. Всички заеми са с гаранция за обратно изкупуване и са обезпечени. Никакви такси за инвеститорите. Инвестиране в бизнес заеми и имотни проекти от Норвегия, Германия, Полша, Русия, Литва, Латвия и Естония. Двойна проверка на кредитополучателите – от оригинатора и от платформата. Нито един дефолт за 2 години. Платформата е печеливша.
👎 Недостатъци: Препоръчва се ръчно инвестиране. Автоматичното инвестиране е много базово и не е добър избор. Подходяща за инвеститори с опит и време за ръчно инвестиране. Вторичния пазар не работи – няма възможност за непланиран изход от инвестицията. Повечето заеми са без амортизация – главницата се изплаща на края. Липсва информация за повечето оригинатори – няма прозрачност и обективна информация. Липсват средства за анализ на портфейла.
[table id=10 /]
👍 Предимства: Ниско ниво необслужвани кредити – едва 0.2%. Прост и удобен потребителски интерфейс. Регулирана платформа от FCA – най-стриктния и взискателен финансов регулатор в ЕС. Голям и опитен екип. Регистрирана в Ирландия – географска и политическа диверсификация. Кредитира малкия бизнес – стимулира икономиката и води до диверсификация на потребителските кредити. Експозиция към ирландския бизнес – компании работещи в стабилна западноевропейска икономика.
👎 Недостатъци: Няма защитни механизми за инвеститорите – няма гаранция за обратно изкупуване и защитен фонд. Няма вторичен пазар – не е възможен ранен изход от инвестицията, като падежът най-често е от 24 до 36 месеца. Малко на брой заеми – обикновено от 1 до 4 седмично. Сравнително млада и малка платформа – има 4-годишна история и близо 7,000 инвеститори.
Моето мнение за P2P инвестициите е изцяло положително и се базира на личния ми опит с описаните P2P платформи. Аз инвестирам личните си средства в тези платформи. Описаните предимства и недостатъци, отразяват личното ми мнение за различните P2P платформи. Това е не препоръка за инвестиция.
*Общата оценка е личното ми мнение за конкретния продукт или Peer to peer платформа. Варира от 0 до 5. Определена е на база основните характеристики, сравнени с другите P2P платформи, достъпни за български инвеститори.
**Оценка на риска е личното ми мнение за степента на риск на дадения продукт или P2P платформа. Варира от 0 (никакъв риск) до 10 (изключително висок риск). При оценката на риска са взети базовите рискове за всяка инвестиция.
Сравнението на различните платформи за P2P инвестиране, има аналитичен характер и цели да ви помогне бързо да се ориентирате кои са подходящи за вас. При всяка инвестиция съществува риск от загуба. Решението за инвестиция е изцяло ваша лична отговорност. Написаното по никакъв начин не е и не бива да се приема, като препоръка за инвестиция!
Това е анализ, а не е финансов съвет! Всичко, което споделям е мое лично мнение и опит. Постарал съм се да е максимално обективно и аргументирано, но това не е гаранция, че е вярно. Аз не съм инвестиционен консултант, а доморасъл инвеститор. Това, което е подходящо за мен, в моята житейска и финансова ситуация, може изобщо да не е подходящо за вас. Имайте го предвид. Финансови консултации не давам. И нямам планове да го правя.
Ако все още не сте се включили в нашата Facebook група за P2P инвестиции, препоръчвам ви да го направите – http://bit.ly/P2PGroupBG. Там ще намерите над 6500 души с опит и интереси в P2P инвестициите и финтех. Присъединете се, за да чуете други мнения, да споделите опит, да натрупате знания или да зададете въпроси!
Споделете тази статия с вашите приятели, за които смятате че ще е интересна и полезна 👍
Leave a Comment