Обобщен преглед на различните P2P платформи за инвестиране. Основните им характеристики, предимства и недостатъци. Събрани на едно място, за да може бързо да се насочите към подходящите за вас.
За всяка продукт и P2P платформа даваме:
- Обща оценка – от 0 до 5
- Очакваната доходност – на годишна база
- Нивото на риск – от 1 (минимален) до 10 (екстремно висок)
- От кога работи – колко време функционира
- Изход от инвестицията – колко бързо може да изтеглите парите си
- Автоматично инвестиране – предлага ли се и с какъв контрол на параметрите
- Време за управление – колко време е нужно за управление на инвестицията
- Опит на инвеститора – за инвеститори с какъв опит е подходяща
- Такси – какви такси събира платформата от инвеститорите
- Предимства – какво харесваме
- Недостатъци – какво не харесваме
- Бонуси – какви бонуси предлага за нови инвеститори
За продуктите и P2P платформите, за които има детайлно ревю ще даваме връзка към него. Ако дадена P2P платформа ви се струва подходяща и обмисляте да инвестирате, препоръчваме ви първо да прочетете ревюто и да се запознаете с детайлите.
Mintos – най-добрата P2P платформа в Европа
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Обща оценка: | 
|
| Доходност: | 11.88% (9.1-12.5%) |
| Ниво на риск: | 
|
| Работи от: | 2015 |
| Регулирана: | Не. |
| Изход от инвестицията: | Бързо - много ликвиден вторичен пазар. |
| Автоматично инвестиране: | Да. Автоматично с много настройки. |
| Време за управление: | Минимално, като зависи от избраната стратегия. |
| Опит на инвеститора: | Нужен е известен опит. |
| Такси: | Няма. |
| Бонуси: | 1% от инвестираната сума през първите 90 дни. |
| Подбробно ревю: | Да. Прочетете го. |
Предимства: Отлична доходност. Огромен избор от оригинатори, видове кредити, държави и валути. Възможност за настройване на много голям брой параметри за автоматично инвестиране, включително на вторичния пазар. Много детайлно описание на всеки кредит. Детайлна информация и кредитен рейтинг на оригинаторите. Пълна прозрачност на платформата. Най-голямата P2P платформа в Европа (без UK) с над 1,700,000,000 евро инвестиции и над 110,000 инвеститора от над 70 държави. Висока ликвидност на вторичния пазар и възможност за бърз изход от инвестицията. Никакви такси за инвеститорите. Дори инвеститори с минимален опит и без да отделят време, могат да постигнат добра доходност.
Недостатъци: Платформата не е регулирана. За постигане на максимална доходност е нужно ръчно инвестиране в кредити на вторичния пазар. Подходящ е най-вече за инвеститори с известен опит и възможност да отделят време за активно управление. Автоматичните стратегии, за инвеститори без опит, имат доходност под средната.
Една от най-старите и доказани платформи за P2P кредитиране в Европа. Мненията за Bondora на инвеститорите са отлични. Платформата е печеливша и прозрачна. Платформата предлага три възможности за инвестиране в P2P кредити, подходящи за различни типове инвеститори.
Bondora Go&Grow – висока лихва, нисък риск и бърза ликвидност
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Обща оценка: |
|
| Доходност: | 6.75% |
| Ниво на риск: | 
|
| Работи от: | 2008 |
| Регулирана: | Да. От три регулатора - Великобритания, Финландия и Естония. |
| Изход от инвестицията: | Незабавен. В рамките на работния ден. |
| Автоматично инвестиране: | Изцяло автоматично. Без никакви параметри. |
| Време за управление: | Не изисква. |
| Опит на инвеститора: | Без опит. |
| Такси: | 1 евро при теглене без значение от теглената сума. |
| Бонуси: | 5 евро бонус без значение от инвестираната сума. |
| Подбробно ревю: | Да. Прочетете го. |
👍 Предимства: Най-добрият избор за инвеститори без опит и време. Възможността за незабавно изтегляне на инвестицията, без загуби е без аналог. Ако сега започвате с P2P инвестирането, не искате да изучите различни стратегии и да управлявате активно инвестицията си – това е най-добрият избор.
👎 Недостатъци: Сравнително ниска доходност за P2P, но многократно надхвърляща банковите депозити. Макар и много да прилича на банков депозит, инвестицията не е гарантирана.
Bondora Portfolio Manager – автоматично инвестиране без възможност за контрол на риска
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Обща оценка: | 
|
| Доходност: | 11.2% (4.87-16.83%) |
| Ниво на риск: | 
|
| Работи от: | 2009 |
| Регулирана: | Да. От три регулатора - Великобритания, Финландия и Естония. |
| Изход от инвестицията: | Сравнително бавно - на вторичен пазар. |
| Автоматично инвестиране: | Да. Автоматично с минални настройки. |
| Време за управление: | Минимално. |
| Опит на инвеститора: | Минимален опит. |
| Такси: | Няма. |
| Бонуси: | 5 евро бонус без значение от инвестираната сума. |
| Подбробно ревю: | Очаквайте скоро. |
👍 Предимства: Подходящо за инвеститори с минимален опит и време. Предлага добра доходност и автоматично диверсифицирано портфолио. Лесен избор на нивото на риск и доходност. Никакви такси за инвеститорите.
👎 Недостатъци: Подвеждащо лесно, но без никакъв контрол върху риска и резултатите. Бързината на излизането от инвестиция зависи от търсенето на вторичния пазар. Няма възможност за контрол на риска. Доходността силно варира.
Bondora Portfolio Pro – активно управление с висока доходност и риск
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Обща оценка: | 
|
| Доходност: | средна 16.83% (8.38-25.15%) |
| Ниво на риск: |
|
| Работи от: | 2009 |
| Регулирана: | Да. От три регулатора - Великобритания, Финландия и Естония. |
| Изход от инвестицията: | Сравнително бавно - на вторичен пазар. |
| Автоматично инвестиране: | Да. Автоматично с много настройки. |
| Време за управление: | Значително. |
| Опит на инвеститора: | Голям опит. |
| Такси: | Няма. |
| Бонуси: | 5 евро бонус без значение от инвестираната сума. |
| Подбробно ревю: | Очаквайте скоро. |
👍 Предимства: Много висока доходност. Възможност за настройване на голям брой параметри за автоматично инвестиране. Много детайлно описание на всеки кредит. Ликвиден вторичен пазар и възможност за сравнително бърз изход от инвестицията. Никакви такси за инвеститорите.
👎 Недостатъци: За постигане на максимална доходност е нужно ръчно инвестиране в кредити на вторичния пазар. Подходящ избор само за инвеститори с голям опит и възможност да отделят време за активно управление. Бързината на излизането от инвестиция зависи от търсенето на вторичния пазар.
iuvo – най-популярната P2P платформа в България
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Обща оценка: | 
|
| Доходност: | 8.9% (5.0-15.22%) |
| Ниво на риск: | 
|
| Работи от: | 2016 |
| Регулирана: | Да. От Естонската финансова комисия. |
| Изход от инвестицията: | Сравнително бавен - вторичния пазар не е много ликвиден и има 1% такса. |
| Автоматично инвестиране: | Да. Автоматично с много настройки. |
| Време за управление: | Минимално, като зависи от избраната стратегия. |
| Опит на инвеститора: | Средно ниво на опит. |
| Такси: | 1% при продажба на вторичен пазар. |
| Бонуси: | 3% при инвестиция над 1000 евро |
| Подбробно ревю: | Вижте го! |
👍 Предимства: Много добра доходност и наличност на заеми. Възможност за настройване на голям брой параметри за филтриране и автоматично инвестиране. Детайлно описание на всеки кредит. Детайлна информация за оригинаторите. Най-популярната P2P платформа в България. Платформата е регулирана. Постоянно се развива с нови типове кредити и оригинатори.
👎 Недостатъци: Ограничен избор от оригинатори, държави и валути. Ниска ликвидност на вторичния пазар – сравнително бавен изход от инвестицията. Вторичния пазар има 1% такса при продажба. Подходяща е най-вече за инвеститори с известен опит. Няма готови автоматични стратегии. Няма готови справки и полезни статистики. За анализ на портфейла трябва да се използва Excel.
PeerBerry – Отлична P2P платформа с висока доходност
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Обща оценка: |
|
| Доходност: | 12% (11.0-13.00%) |
| Ниво на риск: |
|
| Работи от: | 2017 |
| Регулирана: | Не. |
| Изход от инвестицията: | Сравнително бърз - заемите са краткосрочни до 45 дни. |
| Автоматично инвестиране: | Да. Автоматично с лесни настройки. |
| Време за управление: | Почти никакво, напълно автоматична стратегия. |
| Опит на инвеститора: | Минимален или никакъв опит. |
| Такси: | Няма. |
| Бонуси: | 1% при инвестиция над 500 евро |
| Подробно ревю: | Прочетете детайлното ревю на Peerberry. |
👍 Предимства: Много лесна и удобна за работа. Функционален сайт с отличен дизайн. Много добра доходност и наличност на заеми. Лесна настройка на автоматичното инвестиране. Подходяща е за инвеститори без опит. Детайлно описание на всеки кредит. Всички заеми са краткосрочни с гаранция за обратно изкупуване, която изплаща и дължимата лихва. Бързо се развива с нови типове кредити и оригинатори.
👎 Недостатъци: Платформата работи малко повече от година. Ограничен избор от оригинатори и държави. Липсва вторичен пазар – няма възможност за непланиран изход от инвестицията. Информация за оригинаторите не е достатъчно детайлна. Платформата не е регулирана. Няма готови справки и полезни статистики. За анализ на портфейла трябва да се използва Excel.
Klear – стабилни кредитополучатели и средна доходност
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Обща оценка: |
|
| Доходност: | средна 6.3% (4.7-7.7%) |
| Ниво на риск: | 
|
| Работи от: | 2016 |
| Регулирана: | Да. Вписана в регистъра на БНБ. |
| Изход от инвестицията: | Сравнително бързо. Редовните кредити се продават на първичния пазар. |
| Автоматично инвестиране: | Да. Автоматично с много настройки. |
| Време за управление: | От минимално до значително. |
| Опит на инвеститора: | Нужен е опит. |
| Такси: | Няма. |
| Бонуси: | 20 лева при инвестиция над 100 лева |
| Подбробно ревю: | Очаквайте скоро. |
👍 Предимства: Кредитополучателите са много надеждни – в прайм сегмента, който се кредитира от банките. Платформата отпуска необезпечени потребителски кредити при по-изгодни условия от банките. Лесна и удобна за работа. Функционален сайт с отличен дизайн. Лесна настройка на автоматичното инвестиране. Детайлно описание на всеки кредит. Продажбата на редовните кредити става на първичния пазар – възможност за сравнително бърз непланиран изход от инвестицията. Платформата е прозрачна, регистрирана в България и регулирана.
👎 Недостатъци: Няма гаранция за обратно изкупуване. Заемите са потребителски с висока стойност (1,000-30,000) и дългосрочни (1-5 години) – висок кредитен и лихвен риск. Доходността е сравнително ниска. Няма избор от оригинатори, валути и държави. Платформата е единствения оригинатор, а заемите само в левове в България. Не е подходяща за инвеститори без опит. Няма възможност за повече от едно портфолио за автоматично инвестиране. Няма готови стратегии за автоматично инвестиране.
Grupeer – бизнес заеми и имотни проекти с висока доходност и риск
Във фалит! Оценката и ревюто са останавени без промени с цел прозрачност и възможност за извличане на поуки. Препоръчвам да ги прочетете внимателно.
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Обща оценка: | 
|
| Доходност: | средна 14.40% (13-15%) |
| Ниво на риск: |
|
| Работи от: | 2017 |
| Регулирана: | Не. |
| Изход от инвестицията: | Много бавно. Само на падеж. Вторичния пазар не работи. |
| Автоматично инвестиране: | Да. Много базово. Не се препоръчва. |
| Време за управление: | Незначително, но се препоръчва ръчно инвестиране. |
| Опит на инвеститора: | Изисква се опит. |
| Такси: | Няма. |
| Бонуси: | Късно е либе! |
| Подбробно ревю: | Да. Прочетете го. |
👍 Предимства: Много висока доходност. Детайлно описание на всеки кредит. Всички заеми са с гаранция за обратно изкупуване и са обезпечени. Никакви такси за инвеститорите. Инвестиране в бизнес заеми и имотни проекти от Норвегия, Германия, Полша, Русия, Литва, Латвия и Естония. Двойна проверка на кредитополучателите – от оригинатора и от платформата. Нито един дефолт за 2 години. Платформата е печеливша.
👎 Недостатъци: Препоръчва се ръчно инвестиране. Автоматичното инвестиране е много базово и не е добър избор. Подходяща за инвеститори с опит и време за ръчно инвестиране. Вторичния пазар не работи – няма възможност за непланиран изход от инвестицията. Повечето заеми са без амортизация – главницата се изплаща на края. Липсва информация за повечето оригинатори – няма прозрачност и обективна информация. Липсват средства за анализ на портфейла.
Flender – бизнес заеми от Ирландия
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Обща оценка: | 
|
| Доходност: | средна 10.4% (9-15.9%) |
| Ниво на риск: |
|
| Работи от: | 2015 |
| Регулирана: | Да. От FCA UK. |
| Изход от инвестицията: | Много бавно. Само на падеж. Няма вторичен пазар. |
| Автоматично инвестиране: | Да. Лесно и удобно. |
| Време за управление: | Незначително, но се препоръчва ръчно инвестиране. |
| Опит на инвеститора: | Изисква се опит. |
| Такси: | Няма. |
| Бонуси: | Няма. |
| Подбробно ревю: | Да. Прочетете го. |
👍 Предимства: Ниско ниво необслужвани кредити – едва 0.2%. Прост и удобен потребителски интерфейс. Регулирана платформа от FCA – най-стриктния и взискателен финансов регулатор в ЕС. Голям и опитен екип. Регистрирана в Ирландия – географска и политическа диверсификация. Кредитира малкия бизнес – стимулира икономиката и води до диверсификация на потребителските кредити. Експозиция към ирландския бизнес – компании работещи в стабилна западноевропейска икономика.
👎 Недостатъци: Няма защитни механизми за инвеститорите – няма гаранция за обратно изкупуване и защитен фонд. Няма вторичен пазар – не е възможен ранен изход от инвестицията, като падежът най-често е от 24 до 36 месеца. Малко на брой заеми – обикновено от 1 до 4 седмично. Сравнително млада и малка платформа – има 4-годишна история и близо 7,000 инвеститори.
Моето лично мнение за P2P платформите
Моето мнение за P2P инвестициите е изцяло положително и се базира на личния ми опит с описаните P2P платформи. Аз инвестирам личните си средства в тези платформи. Описаните предимства и недостатъци, отразяват личното ми мнение за различните P2P платформи. Това е не препоръка за инвестиция.
*Общата оценка е личното ми мнение за конкретния продукт или Peer to peer платформа. Варира от 0 до 5. Определена е на база основните характеристики, сравнени с другите P2P платформи, достъпни за български инвеститори.
**Оценка на риска е личното ми мнение за степента на риск на дадения продукт или P2P платформа. Варира от 0 (никакъв риск) до 10 (изключително висок риск). При оценката на риска са взети базовите рискове за всяка инвестиция.
Сравнението на различните платформи за P2P инвестиране, има аналитичен характер и цели да ви помогне бързо да се ориентирате кои са подходящи за вас. При всяка инвестиция съществува риск от загуба. Решението за инвестиция е изцяло ваша лична отговорност. Написаното по никакъв начин не е и не бива да се приема, като препоръка за инвестиция!
Това не е инвестиционен съвет
Това е анализ, а не е финансов съвет! Всичко, което споделям е мое лично мнение и опит. Постарал съм се да е максимално обективно и аргументирано, но това не е гаранция, че е вярно. Аз не съм инвестиционен консултант, а доморасъл инвеститор. Това, което е подходящо за мен, в моята житейска и финансова ситуация, може изобщо да не е подходящо за вас. Имайте го предвид. Финансови консултации не давам. И нямам планове да го правя.
Опит и мнения за P2P инвестиции 💬
Ако все още не сте се включили в нашата Facebook група за P2P инвестиции, препоръчвам ви да го направите – http://bit.ly/P2PGroupBG. Там ще намерите над 6500 души с опит и интереси в P2P инвестициите и финтех. Присъединете се, за да чуете други мнения, да споделите опит, да натрупате знания или да зададете въпроси!
Споделете тази статия с вашите приятели, за които смятате че ще е интересна и полезна 👍