P2P платформи

Обобщен преглед на различните P2P платформи за  инвестиране. Основните им характеристики, предимства и недостатъци. Събрани на едно място, за да може бързо да се насочите към подходящите за вас.

За всяка продукт и P2P платформа даваме:

  • Обща оценка – от 0 до 5
  • Очакваната доходност – на годишна база
  • Нивото на риск – от 1 (минимален) до 10 (екстремно висок)
  • От кога работи – колко време функционира
  • Изход от инвестицията – колко бързо може да изтеглите парите си
  • Автоматично инвестиране – предлага ли се и с какъв контрол на параметрите
  • Време за управление – колко време е нужно за управление на инвестицията
  • Опит на инвеститора – за инвеститори с какъв опит е подходяща
  • Такси – какви такси събира платформата от инвеститорите
  • Предимства – какво харесваме
  • Недостатъци – какво не харесваме
  • Бонуси – какви бонуси предлага за нови инвеститори

За продуктите и P2P платформите, за които има детайлно ревю ще даваме връзка към него. Ако дадена P2P платформа ви се струва подходяща и обмисляте да инвестирате, препоръчваме ви първо да прочетете ревюто и да се запознаете с детайлите.

Ревю на Mintos - най-добрата P2P платформа в Европа - Минтос, п2п кредитиране

Mintos – най-добрата P2P платформа в Европа

ХарактеристикаОписание
Обща оценка: 5.0/5*
Доходност:11.88% (9.1-12.5%)
Ниво на риск: 4/10**
Работи от:2015
Регулирана:Не.
Изход от инвестицията:Бързо - много ликвиден вторичен пазар.
Автоматично инвестиране: Да. Автоматично с много настройки.
Време за управление:Минимално, като зависи от избраната стратегия.
Опит на инвеститора:Нужен е известен опит.
Такси:Няма.
Бонуси:1% от инвестираната сума през първите 90 дни.
Подбробно ревю:Да. Прочетете го.

Предимства: Отлична доходност. Огромен избор от оригинатори, видове кредити, държави и валути. Възможност за настройване на много голям брой параметри за автоматично инвестиране. Много детайлно описание на всеки кредит. Детайлна информация и кредитен рейтинг на оригинаторите. Пълна прозрачност на платформата. Най-голямата P2P платформа в континентална Европа (без UK) с над 1,000,000,000 евро инвестиции и над 77,000 инвеститора от 70 държави. Висока ликвидност на вторичния пазар и възможност за бърз изход от инвестицията. Никакви такси за инвеститорите. Дори инвеститори с минимален опит и без да отделят време, могат да постигнат добра доходност.

Недостатъци: Платформата не е регулирана. За постигане на максимална доходност е нужно ръчно инвестиране в кредити на вторичния пазар. Подходящ е най-вече за инвеститори с известен опит и възможност да отделят време за активно управление. Автоматичните стратегии, за инвеститори без опит, имат доходност под средната.

 

депозит с висока лихва, инвестиция в П2П платформа за P2P кредитиране, п2п платформи

 

 

 

Една от най-старите и доказани платформи за P2P кредитиране в Европа. Мненията за Bondora на инвеститорите са отлични. Платформата е печеливша и прозрачна. Платформата предлага три възможности за инвестиране в P2P кредити, подходящи за различни типове инвеститори.

Bondora Go&Grow – висока лихва, нисък риск и бърза ликвидност

ХарактеристикаОписание
Обща оценка: 5.0/5*
Доходност:6.75%
Ниво на риск: 1/10**
Работи от:2009
Регулирана:Да. От три регулатора - Великобритания, Финландия и Естония.
Изход от инвестицията:Незабавен. В рамките на работния ден.
Автоматично инвестиране: Изцяло автоматично. Без никакви параметри.
Време за управление:Не изисква.
Опит на инвеститора:Без опит.
Такси:1 евро при теглене без значение от теглената сума.
Бонуси:5 евро бонус без значение от инвестираната сума.
Подбробно ревю:Да. Прочетете го.

Предимства: Най-добрият избор за инвеститори без опит и време. Възможността за незабавно изтегляне на инвестицията е без аналог. Ако сега започвате с P2P инвестирането, не искате да изучите различни стратегии и да управлявате активно – това е най-добрият избор.

Недостатъци: Сравнително ниска доходност, но многократно надхвърляща банковите депозити. Макар и много да прилича на банков депозит, инвестицията не е гарантирана.

Bondora Portfolio Manager – балансирана доходност и ниво на риск

ХарактеристикаОписание
Обща оценка: 4.0/5*
Доходност:11.2% (4.87-16.83%)
Ниво на риск: 7/10**
Работи от:2009
Регулирана:Да. От три регулатора - Великобритания, Финландия и Естония.
Изход от инвестицията:Сравнително бавно - на вторичен пазар.
Автоматично инвестиране: Да. Автоматично с минални настройки.
Време за управление:Минимално.
Опит на инвеститора:Минимален опит.
Такси:Няма.
Бонуси:5 евро бонус без значение от инвестираната сума.
Подбробно ревю:Очаквайте скоро.

Предимства: Добър избор за инвеститори с минимален опит и време. Предлага добра доходност и автоматично диверсифицирано портфолио. Лесен избор на нивото на риск и доходност. Никакви такси за инвеститорите.

Недостатъци: Бързината на излизането от инвестиция зависи от търсенето на вторичния пазар.

Bondora Portfolio Pro – активно управление с висока доходност и риск

ХарактеристикаОписание
Обща оценка: 4.0/5*
Доходност:средна 16.83% (8.38-25.15%)
Ниво на риск: 9/10**
Работи от:2009
Регулирана:Да. От три регулатора - Великобритания, Финландия и Естония.
Изход от инвестицията:Сравнително бавно - на вторичен пазар.
Автоматично инвестиране: Да. Автоматично с много настройки.
Време за управление:Значително.
Опит на инвеститора:Голям опит.
Такси:Няма.
Бонуси:5 евро бонус без значение от инвестираната сума.
Подбробно ревю:Очаквайте скоро.

Предимства: Много висока доходност. Възможност за настройване на голям брой параметри за автоматично инвестиране. Много детайлно описание на всеки кредит. Ликвиден вторичен пазар и възможност за сравнително бърз изход от инвестицията. Никакви такси за инвеститорите.

Недостатъци: За постигане на максимална доходност е нужно ръчно инвестиране в кредити на вторичния пазар. Подходящ избор само за инвеститори с голям опит и възможност да отделят време за активно управление. Бързината на излизането от инвестиция зависи от търсенето на вторичния пазар.

 

Иуво iuvo иужо

iuvo – най-популярната P2P платформа в България

ХарактеристикаОписание
Обща оценка: 4.0/5*
Доходност:8.9% (5.0-15.22%)
Ниво на риск: 6/10**
Работи от:2016
Регулирана:Да. От Естонската финансова комисия.
Изход от инвестицията:Сравнително бавен - вторичния пазар не е много ликвиден и има 1% такса.
Автоматично инвестиране: Да. Автоматично с много настройки.
Време за управление:Минимално, като зависи от избраната стратегия.
Опит на инвеститора:Средно ниво на опит.
Такси:1% при продажба на вторичен пазар.
Бонуси:от 30 евро при 1000 евро депозит до 90 евро при 2500 евро депозит
Подбробно ревю:Очаквайте скоро.

Предимства: Много добра доходност и наличност на заеми. Възможност за настройване на голям брой параметри за филтриране и автоматично инвестиране. Детайлно описание на всеки кредит. Детайлна информация за оригинаторите. Най-популярната P2P платформа в България. Платформата е регулирана. Постоянно се развива с нови типове кредити и оригинатори.

Недостатъци: Ограничен избор от оригинатори, държави и валути. Ниска ликвидност на вторичния пазар – сравнително бавен изход от инвестицията. Вторичния пазар има 1% такса при продажба. Подходяща е най-вече за инвеститори с известен опит.  Няма готови автоматични стратегии. Няма готови справки и полезни статистики. Дори за елементарен анализ на портфейла трябва да се използва Excel.

 

PeerBerry P2P най-добрата инвестиция

PeerBerry – Лесна и удобна P2P платформа с висока доходност

ХарактеристикаОписание
Обща оценка: 4.0/5*
Доходност:12% (11.0-13.00%)
Ниво на риск: 7/10**
Работи от:2017
Регулирана:Не.
Изход от инвестицията:Сравнително бърз - заемите са краткосрочни до 45 дни.
Автоматично инвестиране: Да. Автоматично с лесни настройки.
Време за управление:Почти никакво, напълно автоматична стратегия.
Опит на инвеститора:Минимален или никакъв опит.
Такси:Няма.
Бонуси:Включете се.
Подробно ревю: Прочетете детайлното ревю на Peerberry.

Предимства: Много лесна и удобна за работа. Функционален сайт с отличен дизайн. Много добра доходност и наличност на заеми. Лесна настройка на автоматичното инвестиране. Подходяща е за инвеститори без опит. Детайлно описание на всеки кредит. Всички заеми са краткосрочни с гаранция за обратно изкупуване, която изплаща и дължимата лихва. Бързо се развива с нови типове кредити и оригинатори.

Недостатъци: Платформата работи по-малко от година. Ограничен избор от оригинатори и държави. Липсва вторичен пазар – няма възможност за непланиран изход от инвестицията.  Информация за оригинаторите не е достатъчно детайлна. Платформата не е регулирана. Няма готови справки и полезни статистики. За анализ на портфейла трябва да се използва Excel.

 

Klear Клиър

Klear – стабилни кредитополучатели и средна доходност

ХарактеристикаОписание
Обща оценка: 4.0/5*
Доходност:средна 6.3% (4.7-7.7%)
Ниво на риск: 9/10**
Работи от:2016
Регулирана:Да. Вписана в регистъра на БНБ.
Изход от инвестицията:Сравнително бързо. Редовните кредити се продават на първичния пазар.
Автоматично инвестиране: Да. Автоматично с много настройки.
Време за управление:От минимално до значително.
Опит на инвеститора:Нужен е опит.
Такси:Няма.
Бонуси:Няма.
Подбробно ревю:Очаквайте скоро.

Предимства:  Кредитополучателите са много надеждни – в прайм сегмента, който се кредитира от банките. Платформата отпуска необезпечени потребителски кредити при по-изгодни условия от банките. Лесна и удобна за работа. Функционален сайт с отличен дизайн.  Лесна настройка на автоматичното инвестиране.  Детайлно описание на всеки кредит. Продажбата на редовните кредити става на първичния пазар – възможност за сравнително бърз непланиран изход от инвестицията. Платформата е прозрачна, регистрирана в България и регулирана.

Недостатъци: Няма гаранция за обратно изкупуване. Заемите са потребителски с доста висока стойност (1,000-30,000) и дългосрочни (1-5 години) – висок кредитен и лихвен риск. Доходността е сравнително ниска. Няма избор от оригинатори, валути и държави. Платформата е единствения оригинатор, а заемите само в левове в България.  Не е подходяща за инвеститори без опит. Няма възможност за повече от едно портфолио за автоматично инвестиране. Няма готови стратегии за автоматично инвестиране.

 

Grupeer P2P business and development loans

Grupеer – бизнес заеми и имотни проекти с висока доходност и риск

ХарактеристикаОписание
Обща оценка: 3.5/5*
Доходност:средна 14.40% (13-15%)
Ниво на риск: 9/10**
Работи от:2017
Регулирана:Не.
Изход от инвестицията:Много бавно. Само на падеж. Вторичния пазар не работи.
Автоматично инвестиране: Да. Много базово. Не се препоръчва.
Време за управление:Значително.
Опит на инвеститора:Голям опит.
Такси:Няма.
Бонуси:Включете се.
Подбробно ревю:Очаквайте скоро.

Предимства: Много висока доходност. Детайлно описание на всеки кредит. Всички заеми са с гаранция за обратно изкупуване и са обезпечени. Никакви такси за инвеститорите. Инвестиране в бизнес заеми и имотни проекти от Норвегия, Германия, Полша, Русия, Литва, Латвия и Естония. Двойна проверка на кредитополучателите – от оригинатора и от платформата.

Недостатъци: Нужно е ръчно инвестиране. Автоматичното инвестиране е много базово и не е добър избор. Подходяща само за инвеститори с опит и възможност да отделят време за активно управление. Вторичния пазар не работи – няма възможност за непланиран изход от инвестицията. Повечето заеми са без амортизация – главницата се изплаща на края. Липсва информация за оригинаторите – няма прозрачност и обективна информация.

 

 

*Общата оценка е личното ми мнение за конкретния продукт или Peer to peer платформа. Варира от 0 до 5. Определена е на база основните характеристики, сравнени с другите P2P платформи, достъпни за български инвеститори.

**Оценка на риска е личното ми мнение за степента на риск на дадения продукт или P2P платформа. Варира от 0 (никакъв риск) до 10 (изключително висок риск). При оценката на риска са взети базовите рискове за всяка инвестиция.

Сравнението на различните платформи за P2P инвестиране, има аналитичен характер и цели да ви помогне бързо да се ориентирате кои са подходящи за вас. При всяка инвестиция съществува риск от загуба. Решението за инвестиция е изцяло ваша лична отговорност. Написаното по никакъв начин не е и не бива да се приема, като препоръка за инвестиция!