Find2Be – впечатления от новата българска P2P платформа

Find2Be е нова българска P2P платформа, която предлага възможности за инвестиции в кредити на Cashbox с до 15% годишна доходност. В тази статия споделям първите си впечатления от платформата и важна информация, която успях да науча за оригинатора Cashbox.

Какво е Find2Be?

Find2Be е нова P2P платформа, която дава възможност за инвестиране в потребителски кредити на Cashbox. Платформата няма намерение да пуска други оригинатори. Всички кредити ще са отпуснати от Cashbox. Този подход си има предимства и недостатъци. Недостатък е, че не позволява диверсификация на риска от проблеми с оригинатора в рамките на платформата. За мен това не е проблем, тъй като има достатъчно платформи, в които може да диверсифицираме. При това диверсифицираме и риска от проблеми със самата платформа. Той за мен не е особено сериозен, тъй като Find2Be е базирана на софтуерната платформа, върху която работи Cashlend вече над 7 години. Същият подход е избран и от CreditLab за кредитите на Заложни къщи „СофияКомерс“.

Наличието само на един оригинатор е и предимство. Това позволява платформата да оперира с минимум разходи и да не разчита на такси от инвеститорите и оригинаторите за издръжката си, което само по себе си, може да е конфликт на интереси. В случая Find2Be има проста и ясна цел – да даде възможност на Cashbox да получава приход на свежи пари от инвеститорите, с които да финансира разширяването на дейността си и кредитния си портфейл. След като това е ясно идва и най-важния въпрос за инвеститорите

Кои са Cashbox?

Никога не бях чувал за Cashbox и се наложи да събера малко информация, тъй като тяхното финансово състояние и управление е най-важното, за да може да се направи някаква оценка на риска. Оказа се, че всъщност Cashbox е търговска марка на ЗИ-МЕТРИКС АД – регистрирана в БНБ финансова институция, основана през 2009 година. ЗИ-МЕТРИКС АД е една от първите регистрирани компании за небанкови потребителски кредити за физически лица и фирми. Първоначално дружеството е основано от Брюс Доналд Хътчисън (Австралия), който през 2019 година прехвърля изцяло собствеността на настоящия член на Съвета на директорите и законен представител на ЗИ-МЕТРИКС АД – Румен Димитров. През 2025 г. собствеността на дружеството е поета от Александър Пелев – един от изявените адвокати в България, а управляващият екип на дружеството е запазен. Навсякъде по-нататък, където казвам Cashbox, имам предвид компанията собственик на тази търговска марка – ЗИ-МЕТРИКС АД.

Разговарях няколко пъти с Румен Димитров, който отговори много подробно на всички мои въпроси. Обичам, когато хората са отзивчива и дават конкретни отговори на въпросите. За мен това е сред най-добрите форми на прозрачност. Личният контакт и впечатления имат по-голямо значение за мен, отколкото добрия маркетинг, зад който не стои достатъчно ясна информация. Голяма част от информацията, която получих от Румен Димитров е публична и лесно проверима, но той сподели и някои детайли, които не са публично достъпни.

Екип от опитни експерти

Зад CashBox.bg стои екип от опитни професионалисти в областта на управлението на финансови продукти – юристи, финансисти, маркетинг специалисти, програмисти. В борда на директорите на ЗИ-МЕТРИКС АД са:

• Бисер Атанасов – адвокат, регистрирал едни от първите лизингови дружества, с над 20 годишен опит в консултирането на банки и финансови институции.
• Борислав Ушанов – риск мениджър с над 15 години опит, изградил отдела за анализ на риска в Telenor Bulgaria и е участвал в международни проекти по оптимизация събирането на вземания.
• Румен Димитров – финансист и счетоводител с над 15 години в областта на преструктуриране на вземания и изготвяне и управление на проекти. 

Cashbox работят от 2009 година и имат над 15 години история в кредитирането. Не са млади и неопитни, което за мен е важен показател. През 2020 година започват да се развиват като онлайн финтех кредитор. Целта е да се възползват от иновациите в областта на финансите, за да предоставят бързо финансиране по всяко време. Създават изцяло ново софтуерно решение за CashBox.bg, което може да поема голям брой заявки при малък брой персонал в back-office. Освен онлайн, ЗИ-МЕТРИКС АД предлага кредити и офлайн чрез кредитни посредници в 22 офис точки.

Разширяване на мрежата от офиси

Cashbox планират увеличаване на мрежата от офиси до 40, което е почти двойно. Фокусът е да бъде покрита главно южна България в областите на Пловдив, Благоевград, Стара Загора, Хасково и близките до тях градове. През лятото на 2025 година решават да стартират услуга за P2P инвестиране. Инвестициите, които ще бъдат набрани, планират да се използват за разрастването на офлайн партньорската мрежа, чрез която да достигнат до нови клиенти. Така се появява и Find2be. Този път решават да спестят скъпата инвестиция в софтуер. Find2Be използва софтуер като услуга (SaaS), предоставен от Cashlend.io, което позволява да стартират бързо, без никакви капиталови разходи и с минимални оперативни. Обемът, който ще бъде листван на платформата Find2Be e ограничен до 70% от кредитния портфейл.

Кредитен портфейл на Cashbox

Размерът на кредитния портфейл е малко над 5 милиона лева. До момента финансирането е осигурено  изцяло от собственика на дружеството. Качеството на портфейла е добро като просрочията над 90 дни са в рамките на 17,2%. Много интересна особеност при Cashbox е, че има 5 гарантиращи дружества. Те са задължени да погасят задължението по всеки кредит достигнал просрочие над 360 дни. Това дава допълнителна увереност за запазване на доброто качество на портфейла.

За пръв път срещам подобна допълнителна гаранция от външни фирми и ми беше интересно как са подбрани. Това е важно, за да може да се прецени до колко имат реалната възможност да изпълнят поетите ангажименти. Оказа се, че това са дружества, които са солидарно отговорни с кредитополучателя и са страна по договор за поръчителство. Всяко от тях е с декларирана печалба над 1,000,000 лева. При достигане над 360 дни просрочие, те финансират забавата – цедира им се цялото вземане по кредита. В последствие те си уреждат взаимоотношенията с неизрядния кредитополучател. При 5 дружества, реално кредитния портфейл е изцяло гарантиран от печалбата им. Интересен модел, който много ми хареса.

Какво предлага Find2Be

Find2Be предлага на инвеститорите възможност да инвестират в кредити, отпуснати от ЗИ-МЕТРИКС АД. При това те могат да получат доходност между 8.4% и 15% годишно. До голяма степен доходността зависи от срока на кредита, но не винаги. Попадал съм на 10 месечен кредит с 15.86% доходност, докато 24-месечен има 14.86%. Срокът на кредитите е между 1 и 24 месеца. Съответно доходността е между 8.5% и 15% годишно. Според самата платформа средната доходност е 12.2%. На мен ми изглежда доста добре.

Минималната инвестиция в един кредит е 50 лева. Не е сред най-ниските, но не е проблем. Няма особен смисъл от инвестиране на малки суми в голям брой кредити. Поне не и при един оригинатор и изплащане на цялата лихва при забава. Кредитите се изплащат на равни месечни вноски. Това дава възможност за редовни месечни доходи, което може да е важно за някои инвеститори.

В случай на забавяне с над 60 дни на плащане по кредит, оригинаторът (ЗИ-МЕТРИКС АД) има ангажимент да го изплати на инвеститорите заедно с дължимата лихва за периода. Накратко, имаме 60 дневен Buyback с плащане на главница и лихва. Това изобщо не означава, че вашата инвестиция е гарантирана, макар в секцията за въпроси на Find2Be да се твърди друго:

При инвестициите гаранции няма. Find2Be не е изключение. Buyback гаранцията е договорен ангажимент. Тя предпазва инвеститорите само от риска длъжникът да не изплати кредита си. Ако това се случи, цялата дължима сума заедно с лихвите се изплаща на инвеститора от оригинатора. Остава, обаче, рискът оригинаторът да не е в състояние да изпълни този свой ангажимент. Именно за това обърнах толкова внимание на опита на екипа, на състоянието на кредитния портфейл и на допълнителните гарантиращи дружества. В случая, мисля че Cashbox са в състояние да изпълняват този свой ангажимент. Разбира се, това е мое лично мнение, а не безспорен факт, нито съвест за инвестиция.

Find2Be – предимства и недостатъци

Като всяка P2P платформа, Find2Be си има своите предимства и недостатъци, които ще разгледам накратко. Платформата съществува само от няколко месеца, което е много кратък период. Така, че това са само първи впечатления.

Предимства на Find2Be:

• Лесен и удобен интерфейс на български – познат от Cashlend.bg
• Бърз и лесен процес на регистрация – без излишни усложнения
• Добра доходност на предлаганите кредити – до 15% годишно
• Широк диапазон на срока на кредитите – от 1 до 24 месеца
• Плащане на лихва при обратно изкупуване – след 60 дни забава
• Добра история на оригинатора Cashbox (ЗИ МЕТРИКС АД) – над 15 години
• Добро качество на кредитния портфрйл и гарантиращи дружества
• Наличие на вторичен пазар – възможност за предсрочен изход
• Никакви такси за инвеститорите с изключение на 2 лева за теглене
• Малка сума на минималната инвестиция – само 50 лева

Недостатъци на Find2Be:

• Много млада платформа без история
• Няма възможност за диверсификация на оригинаторите
• Няма автоматично инвестиране
• Не се вижда в кои кредити вече е инвестирано
• Няма филтър за вече инвестирани кредити
• Няма линк към договора, след инвестиране
• Няма бонус за нови инвеститори и програма за лоялност
• Платформата не е регулирана

Моето мнение за Find2Be

Прекалено рано е, за да имам завършено мнение за Find2Be. Реших да я пробвам преди няколко месеца с малка сума от 2000 лева и първите ми впечатления са добри. Името е странно за мен, но това не е мой проблем, а на техния маркетинг. Платформата изглежда добре. Самият софтуер е идентичен с този на P2P платформата Cashlend, която работи вече 7 години без никакви проблеми.

Това, че платформата е нова и малко позната е и предимство – има голяма наличност на кредити. Нещо, което може да е проблем при някои платформи. Регистрацията е бърза и лесна. Всичко е ясно и е на български език. Използва се приложението Evrotrust, което е познато от доста банки, работи добре. На мен ми хареса. Find2Be са направили и филмче на процеса на регистрация и верификация стъпка по стъпка.

Подобни филмчета има и за депозиране и теглене на пари. Остава да направят и едно за процеса на инвестиране и ще покрият всички основни процеси. Филмчетата са полезни за напълно начинаещи инвеститори. Ако човек има опит с други P2P платформи едва ли ще ги гледа. Особено ако е запознат с Cashlend и CreditLab.

Посочен е човек за връзка при нужда от поддръжка. Не съм имал проблеми, така че нямам впечатления от работата ѝ. Имам, обаче, отлични впечатления от управленския екип, който отговори точно и конкретно на всички мои въпроси. Почти цялата информация за Cashbox получих от тях, а за мен тя е много важна.

Какво може да се подобри

Това че Fin2Be работи само с един оригинатор не е проблем за мен. Най-добре е да си остане така. Такъв подход имат много доказани и успешни платформи като Bondora, IuvoSAVE и Monefit. Те са утвърдени и по-лесни за използване, но пък предлагат значително по-ниска доходност. По отношение на доходността основни конкуренти на Find2Be у нас са CrediLab и Afranga. Последните са регулирани от КФН като ECSP. Регулацията е нещо хубаво, но определено не е ключово предимство за мен. Все пак е добре, че я има. Важното за мен е, да не е за сметка на доходността.

Моите първи впечатления от Find2Be са добри. За мен платформата е интересна възможност за добра доходност и диверсификация. Разбира се, най-важното е как ще се представят кредитите, но информация за това може да се натрупа едва след няколко години реална работа. Много бих искал да има и автоинвест, както и индикация, в кои кредити вече е инвестирано. Тези проблеми са общи за всички платформи, базирани на софтуера на Cashlend, като CreditLab. Надявам се скоро да бъдат решени.

Не е съвет за инвестиция!

Това са мои впечатления, а не финансов съвет! Всичко, което споделям за Find2Be е мое лично мнение. Постарал съм се да е максимално обективно и аргументирано. Това не е означава, че е вярно! Аз не съм инвестиционен консултант, а доморасъл инвеститор. Споделям мнение и опит. Не давам съвети. Това, което е подходящо за моите цели, в моята житейска и финансова ситуация, може изобщо да не е подходящо за вас! Имайте го предвид. Финансови консултации не давам. И нямам планове да го правя. 

Това, че инвестирам чрез определени P2P платформи, не означава, че те са добри или без риск. Означава единствено, че съм преценил, че за мен рискът е приемлив и доходността си заслужава. За вас може изобщо да не е така! Има и платформи, в които предпочитам да не инвестирам. Най-важното нещо, което трябва да научите като инвеститор е, че единствено вие сте отговорен за решенията, които взимате. Добре е ясно да го осъзнавате, преди да решите да инвестирате. Ако не е така, по-добре не го правете. Помнете, че вашите пари са във вашите ръце! Единствено вие сте отговорен за резултатите, каквито и да са те.

Опит и мнения на инвеститори в P2P платформи

Ако искате да чуете мнения от други инвеститори в P2P платформи, може да го направите в нашата Facebook група за P2P инвестиции. Ако не сте се включили в нея, препоръчвам ви да го направите –http://bit.ly/P2PGroupBG. Там ще намерите над 10,000 инвеститори с опит и интереси в P2P инвестициите и финтех. Присъединете се, за да чуете други мнения за Find2Be или други P2P платформи, да споделите опит, да натрупате знания или да зададете въпроси!