12% доходност носи платформата за P2P инвестиране Mintos

Най-добрата в Европа, платформа за P2P инвестиране Mintos носи близо 12% средна годишна доходност. Повече от 150,000 инвеститора са вложили над 1 милиард евро в Минтос! Платформата предлага голямо разнообразие от различни видове кредити от 24 държави и 50 оригинатора. Това дава големи възможности за диверсификация на инвестициите и прецизно управление на риска. По мое мнение, Mintos e най-добрата платформа за P2P кредитиране в Европа, предлагаща най-добрите условия за инвестиране в момента.

Основни характеристики на Mintos

[table id=4 /]

Предимства на Mintos

Ще разгледаме основните предимства на Минтос, които я правят една от най-добрите P2P платформи, достъпни за български инвеститори.

Отлична доходност

Средната доходност на платформата е 11.83%. Това не e средната доходност на заемите в Mintos, както показват други платформи за P2P кредитиране, а реалната нетна годишна доходност (NAR), без да се включват бъдещи очаквания. С малко усилия е възможно постигане и на още по-висока доходност, без това да е свързано с поемане на голям риск.

Личната ми доходност в Mintos, в момента, е 12.46%. Тя е постигната с ниско рискова, краткосрочна (кредити до 3 месеца) и напълно автоматична инвестиционна стратегия, с внимателно подбрани оригинатори.

Голям избор от кредити

Mintos предлага огромен избор от оригинатори, видове кредити, държави и валути. Можете да инвестирате в обезпечени и необезпечени кредити. Има както потребителски, така и бизнес кредити, финансиране на вземания по фактури (факторинг) и автокредити. Предоставено е много детайлно описание на всеки кредит.

Има множество параметри, по които може да филтрирате огромното количество налични кредити. Тъй като параметрите за филтриране са наистина много е предвидена възможност да съхранявате за ползване вече създадени филтри. Когато някой филтър ви хареса, може от него директно да създадете собствена стратегия за автоматично инвестиране.

Както виждате, от горния екран, в неделя вечер на първичния пазар са налични над 98,000 кредита в евро с гаранция за обратно изкупуване в случай на неплащане от длъжника. Такава кредити предлагат 48 от общо 50 оригинатора в Mintos. Дали даден заем е с гаранция се вижда веднага по жълтия щит на бутона Invest.

За разлика от българската Peer to peer платформа iuvo, където при фалит по кредита се изкупува обратно само главницата, при Mintos се изплаща и натрупаната лихва. Това е сериозно предимство, което повишава доходността на инвеститорите.

Инвестиране в кредити с различни валути

Можете да инвестирате и в 9 различни валути. Минтос позволява обмена от една валута в друга да става в рамките на самата P2P платформа. Така не се налага да зареждате инвеститорската си сметка с отделни преводи за различните валути, за да инвестирате в P2P кредити в друга валута, както е при Iuvo, например. Ако възнамерявате да инвестирате в кредити, които не са в евро, това е голямо удобство.

Обмена на валута в Минтос става незабавно по средния валутен курс в момента, като се добавя такса. В духа на пълната прозрачност, Mintos ясно я посочва и я включва в сумата, която показва на екрана.

Препоръката ми е, да не се подлъгвате по по-високата доходност за някои екзотични валути. Там има валутен риск, който може да увеличи доходността, но също и да я изяде на пълно. Освен ако валутните спекулации не са в кръвта ви и устойчиво печелите на Forex, препоръчвам да се ограничите до инвестиции в кредити в евро.

Може да се използва и от начинаещи инвеститори

Дори инвеститори с никакъв опит и без да отделят време, могат да веднага да започнат да получават добра доходност с използването на 3 готови автоматични стратегии. Те са ясно с описани с очакваната доходност, вида и срока на кредитите и за какви цели са подходящи.

Доходността на трите готови автоматични стратегии е много над максималната доходност на депозитите, но доста под средната за платформата – между 7 и 9%.

Както навсякъде, така и в Mintos, ако положите усилия те се възнаграждават. Може да реализирате доста по-добра доходност, постигната при по-нисък риск, ако създадете своя собствена напълно автоматична инвестиционна стратегия. В детайлното ревю на Минтос, което пиша в момента, ще дам подробно описание на използваната от мен инвестиционна стратегия. Тя е с доходност над 12%, краткосрочна е с кредити до 3 месеца само с гаранция за обратно изкупуване от подбрани оригинатори за намаляване на риска.

Ако желаете да започнете веднага, според мен, най-подходяща е краткосрочната стратегия с доходност от 7% и кредити до 3 месеца. В последствие винаги може да я спрете и замените с нова по-оптимална стратегия. Единствения негативен ефект ще е по-ниската доходност за първите 3 месеца. Но пък тя ще е много по-висока от тази на депозит и ще имате предостатъчно време, за да създадете най-подходящата за вас автоматична инвестиционна стратегия.

Настройване на собствена стратегия за автоматично инвестиране

Mintos дава възможност за настройване на много голям брой параметри и създаване на собствена стратегия за автоматично инвестиране. Това, според мен, е най-голямата сила на платформата. Тя е свързана и с големия броя оригинатори и детайлната информация, която е предоставяна за тях. Може да настроите практически всичко. В момента ще дам само няколко екрана, за да придобиете представа, а детайлното им описание ще оставя за подробното ревю.

На горните екрани е показана собствената ми инвестиционна стратегия. Както се вижда има 33,900 кредита, в които може да инвестирам в момента. Това е прекрасно, тъй като средствата, които постъпват от кредитите, в които съм инвестирал, моментално се реинвестират в нови и продължават да носят лихва. Този подход повишава доходността, но често е проблем при платформи с недостатъчно нови кредити.

Нещо, което по мое мнение, е уникално за Mintos е възможността да създадете няколко автоматични стратегии, като зададете приоритета, в който се изпълняват. Това дава изключителна гъвкавост на автоматичното инвестиране. Позволява да се намалят средствата, които не са инвестирани и не носят лихва. При това без да правите компромиси с избраните от вас ниво на доходност, риск и инвестиционен хоризонт.

Подробности за всички параметри има в описанието на моята лична стратегия за автоматично инвестиране в статията Инвестиционна стратегия в Mintos с висока доходност и нисък риск.

Активен вторичен пазар

Вторичния пазара на Mintos е много ликвиден и няма никакви такси. Статистиката на Mintos показва, че 30% от инвеститорите са активни на вторичния пазар. В повечето случаи на вторичния пазар има повече кредити от първичния (135,000 срещу 104,000 в момента). Обема на вторичния пазар е огромен. Само през август 2018 на вторичния пазар са сключени над 1 милион сделки на обща стойност над 11 милиона евро. Това е, чудесна новина, тъй като вторичния пазар е най-бързия начин за предсрочно излизане от инвестицията, ако ви се наложи.

Филтрите на вторичния пазар са същите като на първичния. Единствената разлика е, че вместо лихвата по кредита, основния параметър тук е доходността до падежа (YTM – Yield to maturity). Това всъщност е най-важния параметър на кредита на вторичния пазар. Вторичния пазар на Mintos дава, на опитните инвеститори, допълнителни възможности за повишаване на доходността, които ще разгледаме в отделен материал.

Детайлна информация и рейтинг на оригинаторите

Mintos е изключително детайлната и обективна финансова информация за оригинаторите на кредитите. Това е много важно, тъй като в P2P кредитирането гаранцията за обратно изкупуване реално е просто едно обещание на оригинатора. Само обективната и подробна информация за финансовото състояние може да позволи на инвеститорите, за да преценят доколко даден оригинатор е в състояние да го изпълни.

Финансовото състояние на оригинатора е важно не само заради гаранцията за обратно изкупуване, а и заради това, че реално той обслужва кредитите, които сте купили от него. Именно на него кредитополучателите плащат вноските си, за да достигне вашия дял до инвеститорската ви сметка. Евентуален фалит на оригинатора може да създаде проблеми. За определено време, е възможно да не получите парите, инвестирани в неговите кредити.

Надеждността и финансовото здраве на всеки оригинатор са изключително важни за правилното определяне на риска, при изграждането на индивидуална инвестиционна стратегия. Тя може да бъде преценена само на основата на детайлна информация. Mintos има специална секция, в която я предоставя за всеки оригинатор и то на няколко нива на детайлност. Подробно ще я разгледам в отделна статия, а сега ще обърна внимание основно на рейтинга.

Рейтинга е първата колона, която виждате на горния екран. Това е най-важното, което трябва да знаете за всеки оригинатор на кредити в платформата. Присъждането на рейтинг на оригинаторите е уникално за Mintos и много полезно за инвеститорите. Рейтингът на оригинаторите е показва нивото на риск по скалата на Fitch от А+ до D. Най-добрият е А+, докато D е практически фалит. Това е лесен и бърз начин инвеститорите да преценят надеждността на оригинаторите. Не е нужно да анализират всички финансови данни, дори и да имат познанията и времето да го направят. Моята лична инвестиционна стратегия включва само оригинатори с рейтинг В- и по-висок.

Пълна прозрачност на платформата

Едно от най-важните неща във финансите е доверието и най-добрия начин да се постигне е пълната прозрачност. В това отношение Mintos е ненадмината. Освен пълна и подробна информация за кредитите и оригинаторите, платформата предоставя голям брой статистики, които са полезни и детайлни.

Статистиките са динамични и е възможно да поучавате различни разрези на данни. Можете да влезете в детайли, за да правите анализи, ако имате желание.

Mintos предоставят и детайлна информация за самите себе си. Финансовите им отчети са публикувани и за трите приключени финансови години 2015, 2016 и 2017 и са одитирани от Earnst&Young.

Никакви такси за инвеститорите

Mintos няма абсолютно никакви такси за инвеститорите. Повечето P2P платформи имат такси за продажба на вторичния пазар. Това затруднява и оскъпява излизането от инвестицията преди настъпването на падежа на закупените кредити. При Mintos не е така. Няма такса и за теглене на пари, което също се среща при много платформи.

Единствената такса, която има в Mintos е за обмяна на валута в рамките на платформата. Тя не е фиксирана, а зависи от конкретната валута. Варира от 0.5%, за основните валути, до 2% за екзотичните (като грузинско лари например). Много малко платформи изобщо предлагат такава услуга, а обмена на валута винаги се таксува под една или друга форма.

Обикновено скритата такса е предлагания валутен курс за обем. В духа на политиката си на пълна прозрачност, Mintos са избрали по-честния подход, явно да показват стойността на таксата преди извършването на обмена. Предполагам, че повечето български инвеститори ще инвестират само в евро, така че тази такса не ги касае.

Платформата Mintos е печеливша

Одитираната печалба за 2017 е почти 200.000 евро. Това е важно, тъй като е гаранция за финансовата стабилност на Mintos. Повечето платформи са на загуба във фазата на растеж и се налага да набират допълнителни средства. Mintos е на печалба само две години от стартирането си, което е рядко срещано.

Най-голямата P2P платформа в континентална Европа (без UK) с над 1,000,000,000 евро инвестиции и над 76,000 инвеститора от 70 държави. Висока ликвидност на вторичния пазар и възможност за бърз изход от инвестицията.

Недостатъци на Mintos

Важно е да обърнем внимание на недостатъците на Mintos, за да може всеки да вземе максимално информирано инвестиционно решение. Оценявайки предимствата, недостатъците и рисковете, всеки сам трябва да реши, дали инвестирането в P2P платформата е подходящо за него. Както и в какви видове кредити, от кои оригинатори и в какви валути да инвестира.

Платформата не е регулирана

Разбира се, регулацията не е панацея, но е вид гаранция за спазването на определени стандарти и добри практики. Независимо, че платформата е много прозрачна, аз лично, бих бил много доволен, ако Mintos имаше регулация. Най-добре от английския финансов регулатор FCA. Липсата на регулация, по мое мнение, е най-големия недостатък на Mintos.

Готовите автоматични стратегии не са оптимални

Трите автоматични стратегии са много удобен начин за инвеститори без никакъв опит да започнат веднага да печелят от платформата. Важно е да отбележи, че не предлагат оптимално съотношение на доходност и риск. От една страна имат доходност значително под средната (около 8%). От друга страна те включват кредити от всички оригинатори и страни, включително страни с висока степен кредитен риск и оригинатори, които не са в отлично финансово  състояние. Включват се също и заеми без гаранция за обратно изкупуване. И макар това да е калкулирано в очакваната доходност това води до излишно повишаване на риска.

Трите готови автоматични стратегии са далеч от оптималното съотношение доходност/риск. Те са подходящи само за инвеститори, които не желаят да полагат никакви усилия и да вникнат, дори минимално, в основните принципи на P2P кредитирането.

Изисква базов опит и познания

Не бих казал, че това е точно недостатък, защото това е така с почти всички платформи. Ако искате доходност, значително над средната, е нужно ръчно инвестиране в кредити на вторичния пазар. Mintos е най-подходящ за инвеститори с известен опит и възможност да отделят време за активно управление на инвестицията. Смятам че, определено си заслужава да отделите време да разучите Mintos и основните принципи на инвестирането в P2P кредити. Тези усилия не са големи и ще ви донесат по-висока доходност и ясна представа за поетия риск.

Моята инвестиционна стратегия в Mintos

За да дам възможност и на инвеститори без опит да се възползват в максимална степен от Mintos, в отделна статия, съм дам подробно описание на използваната от мен инвестиционна стратегия. Тя е с отлична доходност – малко над 12%. Включва само заеми до 3 месеца с гаранция за обратно изкупуване от подбрани оригинатори за намаляване на риска. Хубавото е, че е напълно автоматична. Наглеждам я няколко пъти в месеца, за да съм сигурен, че пазарната ситуация не се е променила. Ако има промени ги актуализирам. И разбира се ще споделям с вас тук. Подробности за всички параметри има в статията Инвестиционна стратегия в Mintos с висока доходност и нисък риск.

Допълнителен 1% бонус за Mintos

Благодарение на сътрудничеството си с Mintos, мога да ви предложа и 1% допълнителен бонус за първите 90 дни. Той се отнася за всичко, което инвестирате през първите 90 дни след регистрацията. За съжаление, не важи за вече регистрирани потребители. За да получите бонус 1% допълнителна доходност, върху инвестираната сума през за първите 90 дни, е нужно да се регистрирате от тази връзка (1% cashback бонус за 3 месеца).

Допълнителният бонус ще ви позволи, дори и да нямате никакъв опит в инвестирането в Peer to Peer кредити, да започнете веднага. Готовата краткосрочна стратегия ще ви даде доходност от 8% за 3 месеца. Тя е многократно по-висока от лихвите по депозитите в момента. Три месеца са напълно достатъчно време, за да създадете най-подходящата за вас автоматична инвестиционна стратегия.

За опитните инвеститори бонуса е просто още 1% допълнителна доходност.

Депозиране на пари в Mintos

За да инвестирате в Mintos трябва да преведете пари в инвеститорската си сметка в P2P платформата чрез международен превод в евро. Тази елементарна операция може да ви излезе доста скъпо, благодарение на българските банки. За да не се случи това, препоръчвам да използвате услуги за международни парични преводи като Paysera и TransferWise, които по мое мнение, са най-изгодния начин за превеждане и получаване на пари в чужбина. Повече информация за изгодни международни преводи може да прочетете в отделна статия.

Вашите пари са във вашите ръце

Не сте забравили, че аз не съм инвестиционен консултант, а доморасъл инвеститор, нали? Този материал има аналитичен характер и разглежда една инвестиционна възможност, която може и да не подходяща за вас. Написаното по никакъв начин не е и не бива да се приема, като препоръка за инвестиция!

Вие и само вие, сте отговорни за вашите инвестиционна решения. Лично за себе си, аз съм преценил, че рискът е минимален и си заслужава. Двугодишният ми опит от инвестиране в P2P кредити е изцяло положителен. Mintos е предпочитаната от мен платформа. Личната ми доходност е 12.46%. При ниско рисковата и краткосрочна (до 3 месеца) инвестиционна стратегия, с внимателно подбрани оригинатори, това за мен е отличен резултат. Отношението доходност/риск напълно ме устройва.

Ако и вие смятате, че това предложение е подходящо за вас и рискът си заслужава, можете да се инвестирате в Mintos. Ще получите бонус 1% допълнителна доходност, върху инвестираната сума през за първите 90 дни, ако се регистрирате от тук (1% cashback бонус за 3 месеца). Надявам се да останете доволни от резултатите си като мен.

Това не е инвестиционен съвет

Това е анализ, а не е финансов съвет! Всичко, което споделям е мое лично мнение и опит. Постарал съм се да е максимално обективно и аргументирано, но това не е гаранция, че е вярно. Аз не съм инвестиционен консултант, а доморасъл инвеститор. Това, което е подходящо за мен, в моята житейска и финансова ситуация, може изобщо да не е подходящо за вас. Имайте го предвид. Финансови консултации не давам. И нямам планове да го правя. 

Опит и мнения за P2P инвестиции 💬

Ако все още не сте се включили в нашата Facebook група за P2P инвестиции, препоръчвам ви да го направите – http://bit.ly/P2PGroupBG. Там ще намерите над 4000 души с опит и интереси в P2P инвестициите и финтех. Присъединете се, за да чуете други мнения, да споделите опит, да натрупате знания или да зададете въпроси!

Споделете тази статия с вашите приятели, за които смятате че ще е интересна и полезна 👍